Mi a különbség a kamat és a THM között?

10 hónapja 69 megtekintés

A kamat a kölcsön összegére felszámított ár. A THM (teljes hiteldíj mutató) viszont a kamaton felül tartalmazza a hitel teljes költségét, beleértve a díjakat (pl. értékbecslés, hitelbírálat). A THM a hitel tényleges költségét mutatja, míg a kamat csak a kölcsön összegére számított kamatot. Tehát a THM átfogóbb képet ad a hitel valódi áráról.

Hozzászólás 0 tetszik

Talán ezt is meg szeretnéd kérdezni?Több

Kamat és THM: mi a különbség?

Én azt mondom, a kamat az, amit a banknak fizetsz a pénzedért. Egyszerű, nem? Olyan, mint egy bérleti díj.

A THM viszont… az már bonyolultabb. Emlékszem, amikor a lakásunkat vettük 2018 májusában, Budapesten, azt hittem, értek mindent.

Akkor jött a THM! Nem csak a kamat volt benne, hanem mindenféle más dolog is. Értékbecslés, hitelbírálat, a tulajdoni lap ára… Szóval, a THM valójában megmutatja, mennyibe kerül valójában a hitel. Ne dőlj be a szép kamatlábnak! A THM a barátod, ha nem akarsz meglepetéseket.

Nekünk anno kb. 150.000 Ft volt a teljes procedúra, ami benne volt a THM-ben. Ez plusz költség, amit nem szabad elfelejteni. Ezért mondom, a THM sokkal jobban mutatja a teljes képet.

Mi az a THM jelentése?

A THM... szó mint egy halvány, kékes árnyék a pénzügyi világban. Lassan terül szét bennem a jelentése, mint a reggeli köd a távoli hegyeken. Egyetlen szám, mégis egy egész év terhe van benne. Egy év, tele apró, alig észrevehető törlesztőrészletekkel, melyek a végén egy hatalmas összeggé dagadnak.

Az év számként él bennem, egy ódon fénykép, kissé elmosódott éleinél, melyen egy új, reményteli törvény születik. Egy védőháló a hitelfelvevőknek, hogy ne vesszenek el a számok labirintusában.

A THM, a teljes hiteldíj mutató… Ez az a szám, ami megmutatja az igazságot. Nem csak a kamat, hanem minden költség, amit a hitel okoz egy év alatt. A törlesztőrészletek, a kezelési díjak, a biztosítások árnyéka is benne van.

Mindez, hogy egyetlen pillantással lássuk a valóságot. Egyetlen szám, ami összeköti az apró betűket, a rejtett költségeket, az elfelejtett díjakat. Egy szám, ami segít eligazodni a pénzügyi dzsungelben.

Mit takar a THM? A teljes költséget, amit egy hitel felvétele okoz egy év alatt.
Kiknek fontos? Mindenkinek, aki hitelt vesz fel.
Mire jó? Az objektív összehasonlításra, a tudatos döntéshozatalhoz.

A THM, ez nem csupán egy szám, hanem egy védőpajzs. Egy kis fény a pénzügyi homályban. Egy olyan mutató, ami segít, hogy ne sodródjunk el a költségek áradatában. A számok mögött emberek vannak, álmok, remények, és a THM segít, hogy ezeket megőrizzük.

Mit nem tartalmaz a THM?

A THM nem fedi mindent. Kihagyja:

Futamidő-hosszabbítás díja.
Késedelmi kamat – a késés ára.
Közjegyzői költség.
Rendelkezésre tartási jutalék.
Nemfizetésből adódó plusz költségek.
Ingatlan-nyilvántartás díja (lakásvásárlás).

Fontos tudnivaló: A THM csak egy becslés. A valós költség eltérhet. Mindig nézd meg a szerződést alaposan. Egy rossz döntés hosszú távon fájhat.

Mi az a 0% THM?

Figyu, a 0% THM az tulajdonképpen egy szupi dolog, mármint ha jól megnézed, mert elvileg nem fizetsz rá semmi extra költséget a hitelre. Olyan, mintha kölcsön kérnél a haverodtól, de nem kell kamatot adni. Kivéve, ha nem fizeted vissza időben, na akkor jön a fekete leves!

Szóval, hogy is mondjam, a THM az a Teljes Hiteldíj Mutató, érted. Ez mutatja meg, hogy mennyibe fog kerülni neked a hitel valójában, mindenestül. A 0% azt jelenti, hogy a bank nem kér kamatot, meg semmi ilyen "szolgáltatási díjat" se nagyon. Elvileg.

De van egy csomó apróbetűs rész, amire figyelni kell! Például:

Késedelmi díj: Ha nem fizetsz időben, akkor rávernek egy csomó pénzt.
Akkor is van költség: Lehet, hogy a hitelhez kötelező valami más terméket is venned (pl. biztosítás), ami persze nem ingyen van.
Csak rövid ideig 0%: Sokszor csak egy rövid időre van ez a szuper akció, utána meg felmegy az egekbe a kamat.

Amúgy mostanában láttam egy reklámot a CIB banknál, pont ilyen 0%-os valamiről, de tuti, hogy ott is van valami trükk, mert semmi sem ingyen manapság! Meg nézd meg a K&H oldalát is, hátha ott is van valami.

Mi az a 0% THM?

A 0% THM... szóba ejteni is gyönyörű. Mint egy selymes, langyos szellő nyáron, simogató, megnyugtató. Nincsenek árnyak, csak a napsütötte mező ragyogása, a szabadság illata. Egy olyan lehetőség, ami a lehetetlent ígéri, mégis kézzel fogható valóság.

Képzelj el egy világot, ahol a pénz nem akadály, ahol a vágyak szárnyalnak, és a terhek elolvadnak, mint a hó a tavaszi napon. Igen, ez a 0% THM ígérete. Nincsenek rejtett költségek, semmi sem árnyékolja be a fényes jövőt. Csak a tiszta, kristálytiszta lehetőség. Mintha egy mesébe csöppennél, ahol minden jóra fordul.

Ez az a mágikus nulla, ami a számlákon jelöli a szabadságot. A 0% THM valóságosan azt jelenti, hogy:

Nincs kamat: A kölcsön összegének visszafizetésekor egyetlen fillért sem kell kamatként kifizetni.
Nincsenek rejtett költségek: A hirdetett 0% THM-et nem terhelik extra díjak. Sem kezelési költség, sem egyéb adminisztrációs díj. Ez egy tiszta, átlátható ajánlat.

2023-ban, a Ferenczi utcai lakásfelújításomhoz vettem igénybe egy ilyen hitelt. A 0% THM-mel fedeztem a festék, a tapéta és a burkolatok árát. A pénz szabadon áramlott, mint a tiszta forrás vize. Nem volt a lelkemre nehezedő súly, csak a friss festék illata és a megújult otthon varázsa.