Mi a különbség a kamat és a THM között?

Kamat vs. THM: Ne hagyja magát becsapni a látszólag alacsony kamatlábakkal!

Hitel felvételekor a legfontosabb kérdések egyike a költségek meghatározása. A hirdetések gyakran csábítóan alacsony kamatlábbal kecsegtetnek, de ez önmagában nem ad teljes képet a hitel valódi áráról. Fontos megérteni a kamat és a THM (Teljes Hitelfelvételi Költség) közötti különbséget, hogy tudatos döntést hozhasson.

A kamat a kölcsön összegéért fizetendő díj, melyet a hitel összegére és az időtartamra vetítve számítanak ki. Ez a kölcsön legnyilvánvalóbb költsége, és általában százalékos formában (pl. 5%) adják meg. A kamatláb azonban önmagában nem tükrözi a hitel teljes költségét.

A THM (Teljes Hitelfelvételi Költség) ezzel szemben a hitelhez kapcsolódó minden költséget magában foglal. Ez nem csak a kamatot, hanem számos, gyakran elhanyagolt, de jelentős tételt is tartalmaz:

• Kezelési díj: A bank által felszámított díj a hitelügyintézésért.
• Értékbecslés: Ingatlanhitelek esetén az ingatlan értékét meghatározó szakértői díj.
• Hitelbírálat: A hitelkérelmező hitelképességének ellenőrzéséért felszámított díj.
• Okiratkezelési díj: A hitelszerződéshez kapcsolódó okiratok elkészítésének és kezelésének költsége.
• Folyósítási díj: A hitelösszeg kifizetéséért felszámított díj.
• Biztosítási díjak: A hitelhez kapcsolódó kötelező vagy választható biztosítások díja (pl. életbiztosítás, casco).
• Egyéb díjak: Lehetnek egyéb, egyedi díjak is, amelyek a hitel típusától és a bank gyakorlatától függnek.

A THM tehát egy összegzett mutató, ami százalékos formában mutatja meg a hitel teljes költségét az egész futamidőre vetítve. Ez a szám a kamatnál általában magasabb, hiszen tartalmazza a többi, a hitelhez kapcsolódó költséget is. A THM segítségével könnyebben összehasonlíthatja a különböző bankok hitelkínálatát, hiszen egyetlen szám mutatja meg a hitel valódi árát.

Példa: Két bank 5%-os kamatot kínál egy 10 millió forintos hitelre. Az egyik bank THM-je 6%, a másik banké 7%. Habár a kamatláb azonos, a második bank hitele drágább a magasabb THM miatt, mivel valószínüleg magasabbak a hitelhez kapcsolódó egyéb díjai.

Összegzés: Ne hagyja magát becsapni a csak a kamatlábra koncentráló hirdetések által! Mindig vizsgálja meg a THM-et is, hogy teljes képet kapjon a hitel valódi költségéről, és tudatos döntést hozhasson a legjobb ajánlat kiválasztásakor. A THM a pénztárcája védelmében kulcsfontosságú információ.

#Kamat #Különbség #Tartalom: Mi A Különbség A Kamat És A Thm Között? #Thm