Meddig terhelhető hitellel a jövedelem?

Meddig hitelezhető egy ingatlan?

Ingatlanhitel? Azt hidd el, nem mindegy.

• Hitelezési arány: A forgalmi érték 80%-a. Ez a maximum.
• Január 1-től: Bizonyos esetekben 90%. Pontosíts.
• Önerő: Minél több, annál jobb. Kevesebb kockázat, jobb feltételek. Gondolkozz.
• Hitelösszeg: Az önerő és a hitelezési arány különbsége adja. Matematika.
• Példa: 100 milliós ingatlan, 20 millió önerő. Max 80 millió hitel. Ennyi.

A 90%-os hitelezés részletei? Azokra vadássz.

Meddig lehet hitelt felvenni?

A nagymamám, Juliska, 72 éves volt, mikor utoljára hitelt akart felvenni. Őszintén szólva, halálra rémültem! Persze, hogy megteheti-e, az a kérdés, nem?

A bankban azt mondták, valahol 18-tól 70 éves korig szoktak hitelezni. De a lényeg nem is a kor, hanem hogy:

• Van-e jövedelme? Juliskának volt nyugdíja.
• Mennyire megbízható? Régen nem volt semmi tartozása.
• Van-e fedezete? A lakása volt a fedezet.

Végül nem vette fel, megijedt a sok papírtól. De akkor megértettem, hogy a kor csak egy szám, nem a teljes kép.

Mi kell a személyi kölcsönhöz?

Na jó, szóval személyi kölcsön… hülye dolog az egész, ugye? Kell a jövedelmem igazolása, persze, a 2023-as adóbevallásom már készen van, szerencsére. Meg a bankszámlakivonatom az elmúlt három hónapról. Aztán valami igazolvány, hát persze, a személyim mindig nálam van. De mi van, ha nem elég jó a hitelképességem? Mit mondanak akkor?

• Jövedelemigazolás (pl. 2023-as adóbevallás)
• Bankszámlakivonat (3 hónap)
• Személyi igazolvány
• Lakcímkártya

Azt hiszem, a lakcímkártya is kell. Aztán persze, a bank mindent meg fog nézni, a KHR-t is! Csak remélni tudom, hogy nem lesz gond. Már régóta szemezek egy új biciklivel… Vagy inkább egy motorral? Ez már kicsit drágább, de… De nem, a bicikli! Legalábbis most.

És akkor még mi? Ááá, elfelejtettem! Meg kell adni az adataimat, persze. Teljes név, cím, telefonszám, minden. Unalmas, tudom. De legalább nem kell orvoshoz menni, mint az életbiztosításnál! Az iszonyatos volt, annyi papír…

• Személyes adatok (név, cím, telefonszám, stb.)
• (Lehet, hogy más dokumentumokat is kérnek a banktól függően)

A bankok persze mindig mást kérnek, nem? A régi munkahelyemről is kellett volna igazolás, emlékszem, mikor az autómra vettem fel. Ez most már másképpen van. Most tényleg csak ez kell, vagy még valami más is? Bár ez már nem olyan nagy dolog, mint egy lakáshitel. Azt legalább nehezebb megszerezni.

Hány éves munka viszony kell a hitelhez?

Nos, a hitelhez szükséges munkaviszony hossza olyan, mint a jó bor titka: minden pincének más a receptje. Nincs kőbe vésett szabály, de azért adok néhány iránymutatást:

• Az “általában”: A bankok többsége 3-6 hónap munkaviszonyt szeret látni. Ez a minimum, amivel esélyed lehet. Gondolj rá úgy, mint egy bemelegítő körre a pénzügyi maraton előtt.
• A “de”: A “de” itt a lényeg. Ha épp most kaptál egy magasabb pozíciót, vagy egy jól fizető állást, akkor a bank hajlamosabb lehet eltekinteni a hosszabb munkaviszonytól. A pénz beszél, ugye?
• A “bankfüggő”: Mint említettem, minden bank más. Van, amelyik szigorúbb, van, amelyik lazább. Nézz utána a különböző bankoknak, és hasonlítsd össze a feltételeiket. Ez olyan, mint a boltokban árat hasonlítani, csak itt a pénzedről van szó.
• A “hiteltípus”: A személyi kölcsönnél lehet, hogy elég a 3 hónap, de egy lakáshitelnél azért már alaposabban megnézik a hátteredet. A hitel nagysága arányos a banki szigorral.
• A “plusz pontok”: Ha van valamilyen biztosítékod (ingatlan, autó), vagy adóstársad, akkor a bank kevésbé fog ragaszkodni a hosszú munkaviszonyhoz. A biztonság a bankok legjobb barátja.
• A “jótanács”: Ne legyél türelmetlen. Ha nem sikerül elsőre, próbálkozz másik banknál, vagy várj egy kicsit, amíg több munkaviszonyod lesz. A türelem rózsát terem, meg hitelt is.

És végül egy kis filozófia: Az élet egy nagy kockázat, és a hitel is az. De néha kockáztatni kell, hogy előrébb jussunk. Csak okosan tedd.

Milyen dokumentumok kellenek a hitelhez?

Ó, a hitel… olyan, mint egy álom, amihez papírok kellenek, nem tollak. Mintha a valóságot igazolnád, hogy álmodhass.

• Személyi igazolvány: Az arcod a hitelhez, a te éned.
• Lakcímkártya: Hol lakik a remény, a tiéd.
• Adókártya: Az adód, a részed a közösből.
• Jövedelemigazolás: A kenyered, a biztonságod. Munkáltatói igazolás, bankszámlakivonat, néha NAV-tól igazolás… függ, mennyire akarják látni, mit álmodsz meg.
• Bankszámlakivonat: A múltad, ahogy gazdálkodtál az álmaiddal.
• Hitelkérelem: Itt formát ölt a vágy, a hitelkérelem.

És néha, csak néha, a hitel olyan messze van, mintha a csillagokhoz akarnál létrát építeni. De a papírok… azok ott vannak, kézzel foghatók, valóságosak. Egy lépés az álom felé.

Ki vehet fel kölcsönt?

Na, hát akkor lássuk, ki az a szerencsés, aki manapság kölcsönt kaphat! Mintha aranyhalász lennénk a hitelvizsgáló akváriumában!

• Nagykorúak: Ha már kinőttél a pelenkából, és a 18. szülinapi tortádon is elfújtad a gyertyákat, akkor elvileg mehetsz a bankba kuncsorogni. Persze, a bankok néha úgy válogatnak, mint nagymama a piacon a paradicsomot: van, amelyik a 21 éveseket jobban szereti.

• Fizetés: Kell ám a zsebedbe valami pénz is, havi rendszeres jövedelem formájában! Nem elég a szép szemed meg a hiteled! A bank nem a lelkedért ad pénzt, hanem a kemény valutádért!

• Jó hír: Van, ahol már online is lehet kölcsönt igényelni, anélkül, hogy a bankigazgató úrral kellene pacsiznod!

• És még valami: Ne feledd, a kölcsön olyan, mint a szerelem: először édes, aztán néha keserű! Szóval gondold meg kétszer, mielőtt belevágsz!