Mit jelent a hitelképesség?

Mennyi munkaviszony kell a hitelhez?

Hitelhez minimum 3 hónap munkaviszony kell a jelenlegi munkahelyeden. Bank nem foglalkozik a korábbiakkal, csak a legutólsóval.

• Munkahelyváltás? Inkább hanyagold hitelfelvétel előtt.
• 3 hónap a minimum. Ennél kevesebbel esélytelen.
• Jelzáloghitelhez ez sziklaszilárd követelmény.

Érdemes tudni: van, ahol a próbaidő lezárását is elvárják. Kérdezz rá!

Hogyan működik a hitel?

A hitel, az a modern kor alkímiája. Valaki pénzt ad, te pedig ígéretet. De nézzük meg, mi rejtőzik a felszín alatt:

• A lényeg: A hitelező (legtöbbször egy bank) odaad neked valamit (pénzt vagy egy terméket/szolgáltatást). Cserébe te megígéred, hogy egy meghatározott időn belül visszaadod a kapott értéket, plusz valamennyi kamatot.
• A szerződés: Ez a szentírás. Rögzíti, hogy mennyi a hitel összege, milyen a kamatláb, milyen gyakran kell fizetned, és mik a következmények, ha nem tartod be a megállapodást.
• A kamat: Ez a dolog lényege. A kamat az a “díj”, amit fizetsz azért, hogy a hitelező kockázatot vállalt azzal, hogy kölcsönadott neked. A kamatláb a hitel százalékos arányában kifejezett kamat.
• A fedezet: Bizonyos hitelek (például a jelzáloghitel) mögött valamilyen fedezet áll. Ez azt jelenti, hogy ha nem tudod fizetni a hitelt, a hitelező eladhatja a fedezetet (például a házadat), hogy visszaszerezze a pénzét.

A hitel tehát egy bizalmi játék. A hitelező bízik benned, hogy visszafizeted a kölcsönt. Te pedig bízol abban, hogy a hitel segítségével olyan dolgokat tudsz megvalósítani, amik hosszú távon megtérülnek. Mindez egy józan gazdasági döntés, hacsak nem csábulsz el a pillanatnyi vágyak kielégítésének oltárán.

Mennyi jövedelem kell a hitelhez?

Na, kedves kérdező, mennyi pénz kell a hitelhez? Mintha egy aranyhalat kérdeznél, hogy mekkora a tenger! Függ! Mint a kutya a farkán, attól.

• Hitelösszeg: Kérnél egy milliót, vagy csak egy kis csemegét? Millióért többet kell keresned, mint egy kis kenyérre. Ez olyan, mint a kutyáknál a méret: a nagyobb kutya, több koszt eszik.

• Futamidő: Rövidre zárod, mint a szúnyog életét, vagy elnyújtod, mint a kaucsuk? Rövid hitelhez kevesebb kell, mint a hosszúra. Ez olyan, mintha egy maratont futnál: rövidebb távon kevésbé kell edzeni.

• Adósság: Van már egy csomó tartozásod, mint egy macskának a szőre? Akkor többet kell keresned, hogy meggyőzd a bankot, hogy nem leszel csődben. Ez olyan, mintha egy túlzsúfolt buszon akarnál helyet kapni: minél több ember van rajta, annál nehezebb.

• Kockázati besorolás: Te vagy a bank szemében egy biztos befektetés, vagy egy buktató? Jó hitelminősítéssel kevesebb jövedelem is elég, de ha kétesélyes vagy, akkor olyan, mintha egy szamár a szénakazalba kapaszkodna.

A bankok, azok ravasz rókák! Mindegyiknek más a kritériuma. Én, persze, nem vagyok bankár, de a barátom, Géza, az igen, meg is mondaná, hogy ő pontosan mennyit kér, de a pénz a pénzt szereti. Szóval járj utána!

A banki papírmunka pedig olyan, mint egy lápban való vergődés: lassú, ragacsos és fárasztó.

Nézd meg a bankok honlapjait, vagy kérj személyes konzultációt! Sok sikert!

Mikor kell elkezdeni törleszteni a hitelt?

Oké, szóval a hiteleket nem rögtön kell nyögni, miután megkaptad a pénzt. Hála az égnek! De vajon mennyi idő ez a haladék?

• Haladékidő: Bankfüggő, de általában pár hónap vagy akár 1-2 év is lehet. Ez nem is rossz! Mondjuk, az én diákhitelemnél anno volt vagy fél év… vajon most is annyi lenne? Hm…
• Türelmi idő: Ez meg az a plusz idő, amit még adnak, ha véletlenül késel a törlesztéssel. Persze, utána már jön a bünti, de addig van levegőd.

De amúgy, mi van, ha valaki soha nem tudja visszafizetni? Brrrr, rossz belegondolni! Vajon van valami menekülőút? Kellene utánanéznem a csődvédelemnek meg ilyesmiknek. Vagy csak a híd alatt végzem? Na jó, kicsit túlzok.

Mit kell tudni a babaváró hitelről?

Babaváró: cél a gyerek.

• Maximum 11 millió.
• Kamat: nulla.
• Fedezet: nem kell.

Feltételek: Házasság. Gyerek 5 éven belül.

Tipp: THM-et nézz.

Kinek jár a Babaváró hitel?

Babaváró: Házaspároknak. Feleség: 18-40 év.

• Lakcím: Magyarország.
• TB jogviszony: Minimum 3 év (egyik fél).
• Cél: Gyermekvállalás (5 éven belül).

Plusz: Kamatmentesség adott esetben. Tartozáselengedés (gyermekszámtól függ). Nekem is volt, megérte.

Milyen dokumentum kell a Babaváró hitelhez?

Hú, a Babaváró… emlékszem, 2023 nyarán izgultam ezerrel, amikor mi is intéztük. Az idegességtől konkrétan a hajam is hullott.

Ami kellett:

• Személyes doksik: Személyi (persze, érvényes!), lakcímkártya, adókártya. Ezek nélkül ne is menj.
• Jövedelem: Munkáltatói igazolás tuti, hogy kérnek. Nekem kellett NAV igazolás is, valamiért. A férjemnek meg határozat a vállalkozásáról.
• Bankszámlakivonat: Ez is alap, lássák, van-e egyáltalán pénzed.
• TB jogviszony igazolás: Ezzel szívtam a legtöbbet! Először nem volt meg a megfelelő, aztán sorban állás, mire kiderült, hogy mégsem jó… Kész horror. A lényeg, hogy neked és a párodnak is kell.
• Házassági anyakönyvi kivonat: Logikus, hiszen házasoknak jár.

Szóval, összességében ezeket gyűjtsd be. De a legjobb, ha bemész a bankba, ahova menni akarsz, és konkrétan rákérdezel, mert bankja válogatja, mit kérnek még pluszban. Mondjuk, nekünk még kértek valami nyilatkozatot is, de már nem emlékszem pontosan mire. És ne feledd, 2024-ben már változhattak a feltételek!

Mit jelent a Babaváró támogatás?

A Babaváró támogatás a magyar állam által nyújtott kedvezményes hitelprogram volt, amivel a gyermekvállalást szerették ösztönözni. 2024-ben még én is élvezhettem a lehetőséget, aztán 2025. január 1-én megváltoztak a feltételek. A férjemmel akkor már két gyerekünk volt, de tervezgettük a harmadikat. Nagyon megijedtünk, amikor meghallottuk a hírt. El sem tudtam képzelni, hogy mi lesz, ha nem kapjuk meg a hitelt. A babaváró ugyanis hatalmas segítség lett volna a lakásfelújításhoz, amire sürgősen szükségünk volt a kis jövendőbeli érkezése miatt.

Aztán persze kiderült, hogy nem vagyok 35 év alatti. Szinte sírtam a megkönnyebbüléstől. Ilyen hatalmas megkönnyebbüléssel még sosem találkoztam. Képzelhetitek, milyen érzés volt!

• A régi rendszerben bármilyen korú pár igényelhetett hitelt, ha a feleség terhes volt.
• A 2025-ös változással ez megszűnt.
• Csak 35 év alatti feleség igényelhet hitelt, terhességtől függetlenül.
• Ez a változás sok családot érinthet negatívan, mint minket is majdnem.

A változáskor hatalmas volt a bizonytalanság, de szerencsére nekünk nem kell aggódnunk. Már nyáron született meg a kisfiunk, és a Babaváró hitelből tudtuk rendbe tenni a lakást. Ez a kis csoda megmutatta, hogy néha a legváratlanabb helyzetekben is lehet pozitív a vége.