Mikor vehető ki a babakötvény?

Mikor vehető ki a babakötvény? 18 éves kor és 3 év feltétel

A mikor vehető ki a babakötvény megtakarítás fontos kérdés minden szülő számára, aki gondoskodni szeretne gyermeke jövőjéről.
Érdemes pontosan megismerni a hozzáférési szabályokat, hogy a fiatal felnőtt a megfelelő időben biztonságosan megkaphassa a támogatást.

Mikor vehető ki a babakötvény pontosan?

A Babakötvény legkorábban a gyermek 18. életévének betöltése napján vehető ki, feltéve, hogy a Start-értékpapírszámla megnyitása óta már eltelt legalább 3 év. A babakötvény kifizetés feltételei szigorúak: a számlán lévő összeget kizárólag a 18 éves kort elért, fiatal felnőtté vált gyermek igényelheti és kaphatja meg, a szülők a futamidő alatt semmilyen vészhelyzet esetén sem férhetnek hozzá a megtakarításhoz.

Emlékszem, amikor először kerestem fel a kirendeltséget, azt hittem, szülőként bármikor hozzányúlhatok a pénzhez, ha baj van. De a hivatalnok gyorsan lehűtötte a kedvemet. A szabály az szabály: a szülő keze teljesen kötve van a teljes futamidő alatt. Ez a rugalmatlanság eleinte ijesztőnek tűnt, de hosszú távon pont ez garantálja, hogy a pénz valóban megmarad az életkezdésre.

A babakötvény kifizetés feltételei és a hároméves szabály

A kifizetés indításához a jogszabály két alapvető feltétel együttes teljesülését írja elő: a gyermeknek be kell töltenie a 18. életévét, és a számlanyitástól számítva legalább 3 évnek el kell telnie. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy ha a számlát a gyermek 15 éves kora előtt nyitották meg, akkor a 18. születésnapján azonnal hozzáférhet a tőkéhez és a kamatokhoz.

Azonban teljesen más a helyzet a későn észlelt lehetőségekkel. Ha valaki csak a gyermek 16. vagy 17. születésnapján nyitja meg a Start-számlát, a pénz nem vehető fel a 18. év betöltésekor. Ilyenkor a hároméves várakozási idő miatt a kifizetés csúszik. Egy 17 évesen megnyitott számla esetén például a fiatal csak a 20. születésnapja után juthat hozzá az összegyűlt milliókhoz. De van egy fontos részlet, amit sokan elfelejtenek: új befizetést a szülő még ebben a várakozási időszakban sem teljesíthet a 18. év után, a számla kizárólag a meglévő állomány kamataival növekszik tovább a kifizetésig.

De itt jön a lényeg, amire érdemes figyelni. Sokan elkövetik azt a hibát, hogy a határidők miatt kapkodva, az utolsó pillanatban pakolnak be nagyobb összegeket. Később jön a döbbenet, amikor a család rájön, hogy a pénz évekre beragadt.

Mi történik a pénzzel, ha a gyermek nem veszi fel azonnal a 18. év után?

Nem kötelező a pénzt azonnal kivenni a 18. születésnapon: az összeg a számlán hagyható, és a Babakötvény állampapír-sorozat eredeti, 19 éves futamidejének lejártáig továbbra is kamatozik az infláció feletti prémiummal. Az első ilyen állampapír-sorozatok a tervek szerint legkorábban 2032-ben járnak le, így a fiatal felnőtteknek bőven van idejük átgondolni a pénz helyét.

A halasztás kiváló lehetőség, ha a gyermek még nem elég érett a pénz kezelésére, vagy nincs azonnali célja. Amíg az állampapír futamideje le nem jár, a megtakarítás teljesen adó-, járulék- és illetékmentesen fial tovább a Magyar Államkincstárnál. Arra viszont vigyázni kell, hogy a 19 éves futamidő végével a papír lejár. Ha a lejárat után is a számlán marad az összeg, az a rész már egyáltalán nem kamatozik tovább, így az állomány értéke az infláció miatt csökkenni kezd. A kifizetés ráadásul csak egy összegben kérhető, részletekben történő kivételre vagy havi járadékos utalásra nincs technikai lehetőség a kincstári rendszerben.

A babakötvény felvétele 18 év után: az igénylés technikai menete

A kifizetési folyamat elindításához a 18. életévét betöltött fiatalnak személyesen vagy elektronikus úton kell rendelkeznie a számla felett a Magyar Államkincstár felületein. A szülőknak a gyermek nagykorúvá válása után már semmilyen jogköre nincs a számlával kapcsolatban, az ügyintézést a fiatalnak magának kell intéznie.

A kifizetés lépései a gyakorlatban: 1. Az ügyintézés megkezdése előtt a fiatalnak ellenőriznie kell a számla státuszát a MobilKincstár vagy WebKincstár felületen. 2. Személyes igénylés esetén a legközelebbi állampapír-forgalmazó ügyfélszolgálatra kell ellátogatni, érvényes személyazonosító igazolvánnyal, lakcímkártyával és adóigazolvánnyal. 3. Az ügyfélszolgálaton vagy az online felületen ki kell tölteni a számla megszüntetésére és a kifizetésre vonatkozó rendelkező nyilatkozatot. 4. Meg kell adni egy saját névre szóló lakossági bankszámlaszámot, ahová az Államkincstár díjmentesen átutalja a teljes egyenleget. 5. Az utalás indítása után az összeg általában néhány munkanapon belül megérkezik a megadott bankszámlára.

Babakötvény vagy egyéb gyermek megtakarítási formák?

A gyermekek részére indítható megtakarítások kiválasztásakor a hozzáférhetőség ideje és a rugalmasság a két legfontosabb szempont. Nézzük meg, hogyan teljesít a Babakötvény a piacon elérhető alternatívákhoz képest.

⭐ Babakötvény (Start-számla)

- Infláció plusz 3% kamatprémium, valamint évente maximum 12.000 forint állami támogatás

- Nagyon alacsony - a pénzhez a szülő nem nyúlhat hozzá, 18 év után csak a gyerek veheti fel

- Kizárólag a gyermek 18. életévének betöltése után, minimum 3 év számlatörténet esetén

- Teljesen díjmentes számlavezetés, kamatadó- és illetékmentes kifizetés

Biztosítói gyermekmegtakarítások

- A választott befektetési alapok teljesítményétől függ, nincs állami támogatás

- Közepes - a szülő a szerződő, ő dönt a kifizetés indításáról és a felhasználás céljáról

- A szerződésben rögzített futamidő végén, ami akár a gyermek 18. éve előtt is lehet

- Magasabb adminisztrációs és alapkezelési díjak, adómentesség csak 10 év után

A kifizetési határidők csapdája: Gábor és a 17 évesen nyitott számla

Gábor, egy budapesti édesapa, csak fia 17. születésnapja előtt értesült a Babakötvény kiemelkedő kamatairól, és azonnal elhatározta, hogy egy komolyabb összeget fektet be gyermeke egyetemi éveire. Úgy gondolta, a fia a 18. születésnapján már ki is veheti a pénzt az albérletre.

A számlanyitás után Gábor beutalta a tervezett összeget, ám a fia 18. születésnapján a Kincstár online felületén a kifizetési kérelem gomb inaktív maradt. Gábor kétségbeesetten hívta az ügyfélszolgálatot, ahol szembesülnie kellett a rideg valósággal.

Ekkor értette meg a hároméves szabály lényegét: mivel a számlát a gyermek 17 éves korában nyitották, a pénzhez legkorábban csak a számlanyitástól számított harmadik év végén, a gyermek 20 éves korában lehet hozzáférni.

Bár a pénz nem lett elveszve, és a várakozási idő alatt is magas kamatot termelt, a családnak át kellett szerveznie a költségvetést, az albérletet pedig ideiglenesen más forrásból kellett finanszírozniuk az első két egyetemi évben.