Mennyi készpénzt lehet ingyen felvenni?

Mennyi készpénzt lehet ingyen felvenni? 340.000 Ft a keret

A mennyi készpénzt lehet ingyen felvenni kérdés megválszolása segít a felesleges banki költségek elkerülésében. A törvényi lehetőségek pontos ismerete komoly anyagi előnyt jelent a mindennapokban. Érdemes alaposan áttekinteni a hatályos szabályozást és a különböző felvételi módokat a maximális megtakarítás elérése érdekében.

Mennyi készpénzt lehet ingyen felvenni havonta?

A jogszabályok alapján havonta legfeljebb két alkalommal, összesen 300.000 forintig biztosított az ingyenes készpénzfelvétel atm limit keretein belül a hazai bankautomatákból és a postai hálózaton keresztül. Ezen felül a kereskedelmi egységekben elérhető bolti készpénzátvétel útján havonta szintén legfeljebb két alkalommal, további 40.000 forint vehető fel teljesen díjmentesen. A két lehetőség intelligens kombinálásával így a havi ingyenes keret összege akár 340.000 forintra is emelkedhet. ^[3]

A gyakorlatban a törvényi szabályozás minden nagykorú, magyarországi lakóhellyel rendelkező állampolgár számára garantálja ezt a kedvezményt egy szabadon választott lakossági bankszámla esetében. Sokan nincsenek tisztában azzal, hogy a limit nem automatikusan jár minden megnyitott számlához. Egy adott időszakban kizárólag egyetlen banki számlára vonatkozóan lehet érvényesíteni a kedvezményt, amelyet külön jelezni kell a pénzintézet felé. Ha valaki több kártyával is rendelkezik, döntenie kell, melyiknél használja ki a keretet.

Kezdetben magam is elkövettem azt a hibát, hogy a fő számlám mellett a másodlagos kártyámról is próbáltam nagyobb összeget felvenni abban a hiszemben, hogy a limit kártyánként jár. A hó végi számlakivonatot látva szembesültem a súlyos ezer forintos plusz költségekkel. Megtanultam a leckét. Azóta szigorúan csak a kijelölt számlámat használom készpénzhez.

Az ingyenes készpénzfelvétel feltételei: Így aktiválható a nyilatkozat

A jogszabályi kedvezmény igénybevételéhez kötelező egy hivatalos készpénzfelvételi nyilatkozat benyújtása a választott számlavezető banknál. A nyilatkozat megtételére minden bank köteles egyszerű, digitális lehetőséget biztosítani, de a folyamat személyesen a bankfiókokban is elintézhető. Ha a nyilatkozatot a tárgyhónap 20. napjáig benyújtja a felhasználó, akkor a kedvezmény már a következő naptári hónap első napjától érvényessé válik.

Nézzük meg lépésről lépésre, hogyan zajlik a folyamat a legnépszerűbb banki mobilalkalmazásokban: 1. Lépjen be a banki mobilapplikációba a hitelesítési adatokkal 2. Keresse meg a Profil, Beállítások vagy Nyilatkozatok menüpontot 3. Válassza ki az Ingyenes készpénzfelvételi nyilatkozat opciót 4. Ellenőrizze a számlaszámot, majd hagyja jóvá a dokumentumot az SMS vagy token kóddal

Az aktiválás menete szinte percek alatt megvan. De van itt egy csapda. Sokan elfelejtik, hogy ha bankot váltanak, a régi helyen nem szűnik meg automatikusan a nyilatkozat joga, így az új banknál tett igénylés elutasításra kerülhet vagy csúszhat a folyamat. Érdemes a régi számla bezárásakor kifejezetten kérni a nyilatkozat visszavonását.

Hagyományos bankok limitszabályai szemben a fintech szolgáltatókkal

A hagyományos magyarországi banki számláknál a törvényi 150.000 forint feletti tranzakciókra már komoly díjak vonatkozhatnak. A fix alapdíj mellett a tranzakciós illeték mértéke jellemzően a felvett összeg 0,9 százaléka is lehet, amit a pénzintézetek áthárítanak a lakosságra. Ez az oka annak, hogy a felhasználók egyre nagyobb része fordul a digitális fintech alternatívák felé a mindennapi készpénzigények részleges fedezésére.

A Revolut és a Wise esetében teljesen eltérő logikával működik a rendszer, mivel ezekre a külföldi szolgáltatókra nem vonatkozik a magyar pénzügyi rezsicsökkentési törvény. A fintech kártyáknál nem darabszámra, hanem szigorú havi összeghatárra és globális limitekre kell figyelni. A csomagok szintjétől függően bizonyos összeghatárig a külföldi automatákból is ingyenes a felvétel, de a limit átlépése után azonnal százalékos alapú büntetődíjat vonnak le.

Ez a következő pont, ahol a legtöbb ember elszámolja magát.

A bolti cashback lehetőség és a tranzakciós költségek elkerülése

A bolti készpénzátvétel vagy ismertebb nevén a cashback egy kiváló, mégis alulértékelt módszer a likviditás növelésére. A szolgáltatás lényege, hogy bizonyos élelmiszerüzletekben vagy benzinkutakon történő kártyás vásárlás során a pénztárosnál jelezve maximum 40.000 forint készpénzt is kérhetünk a kasszából. Ez a tranzakció jogilag vásárlásnak minősül, így teljesen mentesül a készpénzfelvételi díjak alól, amennyiben beleférünk a havi kétszeri ingyenes készpénzfelvétel keretébe.

A tranzakciós illetékek elkerülésének legjobb módja a tudatosság és a készpénzhasználat minimalizálása. Ahol csak lehet, érdemes az ingyenes kártyás vagy azonnali átutalási opciókat választani a fizetésre. Amennyiben a havi keretünk kimerült, but feltétlenül papírpénzre van szükségünk, próbáljuk meg a felvételt egyetlen nagyobb összegben letudni a sok kicsi helyett, mivel a bankok fix tranzakciós alapdíja többszöri felvételnél halmozottan terheli a pénztárcánkat.

Készpénzfelvételi limitek és díjak összehasonlítása

Magyarországi lakossági bankszámlák (Nyilatkozattal) ⭐

• Maximálisan 150.000 forint havonta, az ATM típustól teljesen függetlenül.
• A tranzakciós illeték alapvetően 0,9 százalék plusz a bank egyedi fix díja.
• Legfeljebb 2 alkalommal használható ki a keret naptári hónaponként.

Revolut (Standard csomag)

• Maximálisan 75.000 forint vagy annak megfelelő külföldi valuta havonta.
• A rögzített limit átlépését követően fixen 2,0 százalékos jutalékot számítanak fel.
• Legfeljebb 5 alkalommal engedélyezett a díjmentes használat.

Wise (Személyes számla)

• Maximálisan 80.000 forintnak megfelelő összeg naptári hónaponként.
• A keret felett 1,75 százalékos díj és tranzakciónként fix 200 forint fizetendő.
• Mindössze 2 alkalommal használható díjmentesen a számlázási ciklusban.

Bence és a rejtett banki költségek: Tanulságos eset a készpénzzel

Bence, egy 28 éves budapesti logisztikai ügyintéző, készpénzben szerette intézni a piaci vásárlásait és a kisboltokban való fizetést. Havonta négyszer-ötször is elsétált a sarki ATM-hez, és alkalmanként kisebb összegeket, 20.000-30.000 forintot vett fel, anélkül, hogy figyelte volna a levonásokat.

Az első komoly törést az jelentette, amikor egy nagyobb családi esemény miatt hirtelen 200.000 forintra volt szüksége. A megszokott kártyájával három részletben vette fel az összeget egy idegen bank automatájából, bízva a díjmentességben.

A hónap végén döbbenten látta, hogy a bank közel hatezer forintos tranzakciós és illetékdíjat számolt fel a számlájára. Ekkor döbbent rá, hogy a korábbi hónapokban is rendszeresen több ezer forintot veszített a sok kis összegű felvétel miatt, ráadásul a nyilatkozatot sem aktiválta az új számláján.

Bence azonnal belépett a mobilalkalmazásba, megtette a törvényi nyilatkozatot, és átütemezte a szokásait: most már havi maximum két alkalommal vesz fel nagyobb összeget, és ahol csak lehet, kártyával fizet, így teljesen lenullázta ezeket a kiadásokat.