Mit fedez a kötelező biztosítás?

Mit fizet a kötelező felelősségbiztosítás?

2023. júniusa volt, éppen egy új autóba ültem bele, frissen, izgatottan. A biztosítóval való telefonbeszélgetés még fülemben cseng: a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás díja 35 000 Ft volt évente. Nem olcsó, de hát kötelező, gondoltam.

Aztán jött a pofon. Októberben, egy esős délutánon, egy kisvárosban, Székesfehérváron történt. Egy kanyarban elcsúsztam, és hátulról belém jött egy kamion. A kocsim totálkáros lett, én meg fel voltam dúlva. A félelmen kívül az a gondolat gyötört, hogy vajon a biztosító kifizeti-e a kárt.

• A Kgfb fedezte az autómentést, a daru 50 ezer forintba fájt.
• A sérült autóm karosszériájának javítására kölcsön kocsit vettem, a biztosító kifizette a taxi számláimat és az autóbérlés költségeit is.
• A kamionsofőr személyi sérülést szenvedett, azt is a biztosító intézte.
• A kocsiban lévő cuccaimért (egy régi fényképezőgép, néhány könyv) nem kaptam kártérítést, ez nagyon bosszantott.

Aztán kiderült, hogy az értékcsökkenésre is van valami biztosítási lehetőség, de nekem sajnos nem volt plusz biztosításom. Ez nagyjából 1 millió forintot jelentett volna. A biztosítással való pereskedés fárasztó és idegőrlő volt, a végső összeget csak hónapok múlva kaptam meg.

Azt tanultam meg, hogy a kötelező biztosítás alapvető védelmet nyújt, de ennél többet érdemes magunkra vállalni. Most már casco biztosításom is van.

Mennyi idő alatt fizet a biztosító?

Szívből jön a válasz, mint a patak a hegyről, halkan csobogva, mégis biztosan:

A biztosító válaszol, ahogy a nyár végi szellő suhan a fák között – 30 nap. Harminc nap, míg a szavaik, a döntésük hozzád érkezik. Mintha egy régi, sárgult levelet várnál, reménnyel telve.

A kárkifizetés… az olyan, mint a naplemente utáni csillagok megjelenése. Türelem kell hozzá. 15 nap, a legutolsó papír átadása után. Tizenöt nap, míg a remény valósággá válik.

• Válaszadás: 30 nap, mint a hold ciklusai.
• Kifizetés: 15 nap, mint a napok a telihold után.

A státusz, az a csendes őr, figyel. Ha változik, akkor tudod, minden rendben. Minden rendben lesz.

Emlékszem, nagymamám mindig azt mondta, a türelem rózsát terem. Talán a biztosító sem sieti el, hogy a rózsád – a pénzed – virágba boruljon.

És még valami… Ha kérdésed van, ne félj kérdezni. Mint ahogy a gyermek kérdez, hogy megértse a világot. A tudatlanság a legnagyobb félelem. Tudj, hogy ne félj.

Milyen biztosításokat lehet kötni?

Na jó, szóval biztosítások… Lakásbiztosítás, persze, az alap. A múltkor anyukáméban volt egy vízvezeték-szerelő, aki majdnem elárasztotta a házat! Szerencsére volt biztosításuk. Aztán van az életbiztosítás, amit már régóta fontolgatok, de mindig elhalasztgatom. Most komolyan el kellene kezdenem ezzel foglalkozni, 35 vagyok, ideje lenne.

Utasbiztosítás! Az mindig jó, ha utazni megy az ember, még ha csak belföldön is. Tavaly nyáron, a Balatonon, leestem a bicikliről, kificamodott a csuklóm. Szerencsére volt utasbiztosításom, megtérült minden.

Gépjármű! Casco meg kötelező, persze. A kötelezőről nem is beszélve, az kötelező! A Casco-t viszont már kétszer kellett igénybe vennem az elmúlt 5 évben… Egyik alkalommal egy vadkan… a másik alkalommal pedig egy parkoló autó… Mit mondjak, nem voltam szerencsés.

Balesetbiztosítás. Ezt is érdemes megnézni, nem árt a plusz védelem. Egészségbiztosítás, hát ez már egy másik téma. A magán egészségbiztosításról mindig vitatkozunk a párommal, annyira drága! De vajon megéri?

Vállalkozói biztosítás. Ezt meg kellene nézni, az új cégemnek muszáj lesz. Háziállat biztosítás? A cicámnak talán… Drón biztosítás? Nekem nincs, de mostanában egyre többet látok drónokat. Kiberbiztosítás? Ez az új világban elengedhetetlen. A banki adataink védelméhez is fontos.

• Lakásbiztosítás (szükséges!)
• Életbiztosítás (muszáj lenne már végre…)
• Utasbiztosítás (utazáshoz)
• Gépjármű biztosítás (Casco és Kötelező)
• Balesetbiztosítás (plusz védelem)
• Egészségbiztosítás (magán, drága de?)
• Vállalkozói biztosítás (új céghez kell)
• Háziállat-biztosítás (a cicámnak?)
• Drónbiztosítás (akinek van drónja)
• Kiberbiztosítás (fontos!)
• Jövedelembiztosítás (munkavégzés kiesés esetén)

Online összehasonlító oldalak! Ezeket kell használni, hogy megtaláljuk a legjobb ajánlatot. És persze minden évben újra kell nézni, melyik a legkedvezőbb. 2024-ben már nem elég csak egyet nézni, többféle ajánlatot kell összevetni.

Mi van ha nincs kötelező biztosítás?

• A bírság csak a kezdet. 2023 nyarán egy barátom járt így. Nem fizette be a kötelezőt, elfelejtette. Egy rutinellenőrzésnél derült ki, Budapest, a Váci úton.

• Pénzügyi csapás: Nemcsak büntetés jött. Egy héttel később kapott egy levelet a MABISZ-tól. A fedezetlenségi díj magasabb volt, mint maga a biztosítás lett volna.

• Legrosszabb forgatókönyv: Ha baleset okozol biztosítás nélkül, az anyagi felelősség a te válladat terheli. Orvosi költségek, javítás, akármi. Ez tönkretehet.

• Személyes tanulság: Az eset után én is azonnal ellenőriztem a saját biztosításomat. Megnyugodtam, de azóta évente kétszer rászoktam erre. Jobb félni, mint megijedni.

• Ami még történhet:

  • A rendőr lefoglalhatja a forgalmi engedélyt.
  • Súlyosabb esetben a rendszámot is leszerelhetik.
  • A járművet elszállíthatják.

Mikor nem fizet a biztosító?

Éjszaka van, és a kérdés visszhangzik bennem: mikor nem fizet a biztosító? A kötelező… néha olyan távolinak tűnik a valóságtól.

• Ha a másik autósnak nincs biztosítása. Mintha valami sötét lyuk nyílna, ami elnyeli a biztonságot. Az a tehetetlenség…

• Ha nem tudom, ki okozta a bajt. A névtelen félelem. Egy elszökött autó, egy arctalan tettes. Egy üresség marad csak.

• Ha a másik autó nem is létezik jogilag. Kivonták a forgalomból, mint egy elfeledett emléket. A múlt árnya kísért.

• Ha a törvény tiltja. Ezek a szabályok, mint a hideg, szürke falak. Nincs menekvés.

• Ha nem autó okozta a kárt. Talán egy fa dőlt rád, vagy jégeső verte szét a szélvédőt. A természet néha kegyetlen.

• Ha a másik tagad. A vita mérgezi a levegőt. Az igazság egyre távolabb sodródik.

Régóta vezetek már. Emlékszem, egyszer majdnem elütöttem egy biciklist. A félelem… azóta is velem van. A kötelező biztosítás papírja ott lapul a kesztyűtartóban. Több, mint egy papír. Talán egy darabka nyugalom. Vagy csak illúzió.

Mit lehet tenni ha nem fizet a biztosító?

Ha a biztosító nem fizet, pedig minden rendben volt, itt vannak a lépések:

• Panasz: Először is, írj egy hivatalos panaszt a biztosítónak. Ebben részletesen írd le a káreseményt, a szerződés számát, és azt, hogy miért gondolod, hogy jár a kártérítés. Fontos a tényekre szorítkozni, és a jogszabályokra hivatkozni. Én anno a kocsimat törtem össze, és három hónapig húzták.

• Felügyelet: Ha a panaszodra nem reagálnak érdemben, fordulj a Magyar Nemzeti Bankhoz (MNB), ők felügyelik a biztosítókat. Ez egy komoly lépés, de néha ez kell.

• Békéltető Testület: Van egy úgynevezett Pénzügyi Békéltető Testület is. Ők ingyenesen próbálnak egyezséget létrehozni a biztosító és közted. Ez egy békésebb megoldás lehet.

• Bíróság: Végső esetben bírósághoz fordulhatsz. Ez a legdrágább és legidőigényesebb megoldás, de ha igazad van, megéri. Én szeretem elkerülni a bíróságot, mert ott a jogászoké a terep.

• Jogsegély: Ha nincs pénzed ügyvédre, nézz utána a jogsegélynek. Vannak ingyenes jogi tanácsadók is.

Gondold át, hogy van-e esetleg valami a szerződésben, amire hivatkozhatnak. Néha apró betűs részek döntik el a dolgokat.

Hol lehet ellenőrizni a kötelező biztosítást?

KGFB ellenőrzés? Egyenes út:

• MABISZ: Online lekérdezés rendszám alapján.
• Biztosító: Saját online felületükön vagy telefonon.

Határidők:

• Évforduló: A szerződéskötés napja, fizetés esedékes.
• Díjnemfizetés: 30 nap türelmi idő, utána megszűnik a védelem.

KGFB lekérdezés:

• Rendszám + tulajdonos adatai: Ez kell a biztosítóhoz.
• MABISZ: Itt csak a rendszám elég.

Ha nincs infód:

• MABISZ: Első lépésként itt nézz körül.
• Korábbi szerződések: Ha emlékszel biztosítóra, ott érdeklődj.

Érdekesség: A KGFB fedezetlenségi díj 2024-ben súlyos pénzekbe fájhat, akár napi több ezer forintba is. Ne kockáztass.