Mi kell az előzetes hitelbírálathoz?

Mi az a hitelbírálat?

Hitelbírálat: a bank rejtett algoritmusai. Kíméletlenül elemzik vagyoni helyzeted. Fizetési múltad, adósságaid súlya – mindent látnak.

• Jövedelem: elegendő-e a törlesztésre?
• Vagyon: van-e mihez nyúlni baj esetén?
• Fegyelem: pontosan fizettél eddig?
• Adósság: mennyire vagy eladósodva?
• Biztosíték: fedez-e az ingatlan?

Döntésük nem nyilvános. A tét nagy: hiteled sorsa. A rendszer logikája hideg és számító. Aki megfelel, az nyer. A többiek… elbuknak.

Ki bírálja el a hitelkérelmet?

2023. augusztusában lakáshitelt kértem az OTP Banktól. A papírok leadása után két hétig izgultam, minden nap nézegettem a mail-t. A szívem hevesebben vert, mintha egy maratont futottam volna. A hitelkérelmemet egy hitelügyintéző, Kovácsné Anna vizsgálta meg. A folyamat lassúnak tűnt, de végül jóváhagyták a kérelmemet.

• A hitelkérelmet a banki hitelvizsgálati részleg bírálja el.
• Az elbírálás idejét több tényező befolyásolja:
  • A beküldött dokumentumok teljessége. Hiányos iratok esetén természetesen elhúzódik a folyamat.
  • A jövedelemi viszonyok ellenőrzése. Ez esetben a banknak szüksége van időre a hitelesség megállapításához.
  • A hitelösszeg nagysága is szerepet játszik. Egy kisebb összegű hitel gyorsabban megy át, mint egy nagyobb. Ennél többet nem is tudok.

Aztán persze volt a földhivatali ügyintézés, a közjegyzői díj, az ügyvédi költség – ez már más történet. De a lényeg, hogy megkaptam a hitelt. A lakásvásárláshoz szükségem volt rá, és most végre a saját otthonomban élek. A 2024-es év elejére tervezek egy nagyobb felújítást, amit már saját pénzből finanszírozok.

Mit jelent az előminősítés?

2023 nyarán, épp a Balatonnál nyaraltunk a családdal, amikor felmerült a házvásárlás lehetősége. Aztán jött a sokk: előminősítés. Soha nem hallottam róla. A feleségem, Éva, banki dolgozóként, persze, tudta, miről van szó, de nekem… kínai volt.

A lényeg, hogy a hitelintézet szakembere átvizsgálta a pénzügyeinket. Nem is volt egyszerű. Különféle papírokat kellett beszerezni, adóbevallásokat, jövedelemigazolásokat – egy igazi papírlavinát! Éva persze segített, de azért én is éreztem a nyomást.

• Adóbevallás 2022-re
• Jövedelemszámfektetési igazolás az elmúlt három hónapról
• Munkáltatói igazolás
• Bankszámlakivonatok

Aztán, miután minden dokumentumot leadtunk, jött a várakozás. Na, az volt a legrosszabb! Képzeljétek el, a nyaralás utolsó napjaiban izgultunk, helyett a strandolásnak. A telefon kézben tartották, minden pillanatban arra várva, hogy felhívjanak.

Végül, pozitív volt a válasz. Megkaptuk az előminősítést! Egy meghatározott összegre lehettünk jogosultak hitelre. Ez persze nem jelentette a végleges igen, de már tudtuk, hogy mennyi pénzre számíthatunk, és ezt mekkora ingatlant vásárolhatunk.

Emlékszem, Éva mennyire örült, én meg, bár nem ismertem az előminősítés folyamatát, éreztem a megkönnyebbülést. Már tudtunk nézelődni a lakáshirdetések között, a valóság érzése helyett már nem csak álmodozás volt a házvásárlás. Most már pontosabban tudtuk, mit engedhetünk meg magunknak.

• Nyugalom a lakáskeresés alatt
• Reálisabb várakozások az ingatlanpiacon
• Kisebb esély a hitelkérelem elutasítására

Ez a nyaralás, tehát nem csak pihenésről szólt. Egyben az új otthonunk keresésének a kezdete is volt, és az előminősítésnek köszönhetően, sokkal könnyebben indultunk neki.