Mennyi idő alatt ér át az utalás?

5 másodperc vs 60 perc átutalási idő

Az utalások átfutási ideje kulcsfontosságú a pénzügyeik intézése során. A megfelelő fizetési mód kiválasztása segít elkerülni a váratlan késéseket és biztosítja a tranzakciók zökkenőmentes lebonyolítását. Ismerje meg a belföldi és nemzetközi átutalások pontos átfutási idejét a sikeres pénzmozgás érdekében, hogy pontosan lássa, mennyi idő alatt ér át az utalás.

Mennyi idő alatt ér át az utalás Magyarországon?

A belföldi, 20 millió forint alatti lakossági forint átutalás az Azonnali Fizetési Rendszerben (MNB) 5 másodpercen belül teljesül a hét minden napján, a nap 24 órájában.^[1] Nem számít, hogy hétvége van, éjszaka vagy ünnepnap, a mennyi idő alatt érkezik meg a pénz kérdésére a válasz szinte azonnal. Ez a rendszer teljesen átalakította a hazai pénzforgalmat, hiszen korábban órákat vagy akár napokat is kellett várni egy-egy belföldi tranzakció jóváírására. Mostanra a tranzakciók túlnyomó többsége azonnal lezajlik, de még mindig léteznek olyan kivételek, mint a nagy összegű utalások vagy a nemzetközi tranzakciók, amelyeknél hosszabb átfutási idővel kell számolni.

Az Azonnali Fizetési Rendszer működése és korlátai

Az MNB által életbe hívott rendszer alapvetően a lakossági, 20 millió forint alatti megbízásokra fókuszál. Ha a megadott összeg e határ alatt marad, a banki rendszerek automatikusan és emberi beavatkozás nélkül dolgozzák fel a megbízást. Néha előfordulhat, hogy az azonnali átutalás mennyi idő szempontjából mégsem teljesül azonnal - például technikai karbantartás vagy éppen a banki szerverek átmeneti túlterheltsége miatt. Ilyenkor a bankok általában néhány percen belül vagy a következő technikai ablakban rendezik a tételt, de a legtöbb esetben a folyamat zökkenőmentes.

Mi a helyzet a 20 millió forint feletti átutalásokkal?

Ha az átutalás összege eléri vagy meghaladja a 20 millió forintot, a tranzakció nem az azonnali rendszerben, hanem a hagyományos elszámolási ciklusok szerint teljesül. Munkanapokon az óránkénti banki átutalás ideje a mérvadó, ezek a ciklusok működnek reggel 7:30 és délután 15:30 között, plusz egy 17:00 órás záróciklus. Hétvégén vagy éjszaka indított nagy összegű megbízások esetén azonban meg kell várni a következő munkanap első elszámolási ciklusát, ami miatt a pénz csak órák múlva vagy napfordulóval érkezik meg.^[3]

Hogyan működnek a kötegelt elszámolások a gyakorlatban?

A hagyományos elszámolási rendszer lényege, hogy a bankok csoportosítják a megbízásokat, és óránként egyszer elszámolják egymás között. Ez a módszer évtizedek óta biztosítja a nagyobb tőkeáramlások stabilitását és biztonságát. Bár lassabb, mint az azonnali rendszer, a bankok számára ez garantálja a nagyobb tételek biztonságos átfuttatását. A pénz elindulása és a számlán történő megjelenése közötti időablakban, ami egyben a belföldi átutalás átfutási ideje is, a bankok ellenőrzik a tranzakció jogosságát is.

Mennyi idő alatt érkeznek meg a külföldi és nemzetközi utalások?

Az EU-n belüli, euróban vagy más uniós devizában indított nemzetközi utalások legfeljebb 1 munkanapot vesznek igénybe, ha a megbízást elektronikus úton adják le. Ezzel szemben a külföldi utalás mennyi idő kérdésre a válasz az, hogy a hagyományos SWIFT nemzetközi átutalások átfutási ideje 1-5 munkanap is lehet a közvetítő bankok száma és a célország sajátosságai miatt. A^[5] devizautalásoknál érdemes figyelni a cut-off time-ra, vagyis a napi határidőre. Ha a megbízás a bank által meghatározott időpont után érkezik be, a feldolgozás csak a következő munkanapon kezdődik meg, ami tovább növeli a teljes időtartamot.

Tippek a gyorsabb nemzetközi utalásokhoz

A SWIFT rendszer lassúsága kivédhető modern fizetési közvetítők használatával, bár a hagyományos banki csatornák továbbra is a legbiztonságosabbak nagyobb összegek esetén. Mindig pontosan add meg a BIC/SWIFT kódot és az IBAN számot, mert egyetlen elrontott karakter is napokkal elhalaszthatja a jóváírást a hibaellenőrzés miatt, és kérdésessé válhat, hogy mennyi idő alatt ér át az utalás.

Különböző átutalási típusok átfutási idejének összehasonlítása

Belföldi forint átutalás (20 millió Ft alatt)

• A hét minden napján, 0-24 órában
• Legfeljebb 5 másodperc
• Igen, azonnal teljesül
• Azonnali Fizetési Rendszer (MNB)

Belföldi forint átutalás (20 millió Ft felett)

• Óránkénti elszámolási ciklusokban (7:30 - 15:30, plusz 17:00 zárás)
• 15-60 perc munkanapokon
• Nem, a következő munkanapon fut be
• Hagyományos bankközi elszámolás

Külföldi / Nemzetközi utalás (EU-n belül)

• Munkanapokon, elektronikus megbízással
• Legfeljebb 1 munkanap
• Nem, a következő munkanapon dolgozzák fel
• SEPA átutalási rendszer

SWIFT nemzetközi átutalás

• Nemzetközi banki napokon
• 1-5 munkanap
• Nem
• SWIFT hálózat közvetítő bankokkal

Anna lakásvásárlási utalása Budapesten

Anna egy budapesti ingatlan vásárlásakor 25 millió forintot akart átutalni az eladónak egy pénteki nap délutánján, de elfelejtette, hogy a nagy összegű utalások nem az azonnali rendszerben futnak.

A tranzakció elakadása miatt hirtelen bepánikolt, mert az eladó ügyvédje azonnali visszaigazolást várt a teljes összeg megérkezéséről az adásvételi szerződés aláírásához.

Miután felhívta a bank ügyfélszolgálatát, elmagyarázták neki, hogy a 20 millió forint feletti tételek munkanapokon óránkénti elszámolási ciklusok szerint közlekednek, péntek délután pedig hamarosan lezárul a napi ciklus.

A pénz végül a délutáni utolsó órás ciklusban sikeresen megérkezett a célszámlára, így az ügyletet rendben le tudták zárni, Anna pedig levonta a tanulságot a jövőbeli nagy összegű utalásokra vonatkozóan.