Mit jelent az előminősítés?

Mi kell az előzetes hitelbírálathoz?

Egy előzetes hitelbírálathoz, mintha egy elegáns banki randevúhoz készülnénk, bizonyos dokumentumokkal kell felvértezni magunkat. Gondoljunk rá úgy, mint egy színházi előadásra, ahol a dokumentumok a kellékek. A szereplők – avagy a bank – csak akkor engednek be a színpadra, ha teljes a kelléktár.

• Jövedelemigazolás a bank formanyomtatványán: Ez a belépőjegyünk a hitel-színházba. Nem elég egy egyszerű cetli, a banknak a saját formanyomtatványát kell használni – mintha egy exkluzív klubba tartanánk.

• Utolsó 3 havi bankszámlakivonat: Ez a pénzügyi életünk fényképalbuma, amely bemutatja a jövedelmünk stabilitását. Mintha egy tökéletesen rendezett életútunkat mutatnánk be.

• Vállalkozói jövedelem esetén NAV jövedelemigazolás és NAV 0-s igazolás: Ha vállalkozóként szeretnénk hitelt kapni, akkor a NAV-tól kapott jövedelemigazolás és a 0-s igazolás a biztonsági őr, aki garantálja, hogy fizetőképesek vagyunk. Mintha egy referencialevelet mutatnánk be egy titkos ügynökségtől.

• Kitöltött banki hitelkérelmi nyomtatványok: Ez a szerepünk a darabban. A hitelkérelem kitöltése mint egy jól megírt forgatókönyv, amelyben pontosan leírjuk, mire szeretnénk költeni a hitelt.

Egy kis humor: Ne feledjük, a bankok a legnagyobb precizitást igénylik! A papíroknak makulátlannak kell lenniük, mintha egy múzeumi kiállításra készülnénk. Egyetlen elírt betű is katasztrófa lehet.

Bővebb információ: 2024-ben a legtöbb bank online felületén is lehetőség van az előzetes hitelbírálat elindítására, amely leegyszerűsítheti a folyamatot. Ugyanakkor érdemes a bankkal előzetesen egyeztetni a szükséges dokumentumokról, mivel bankonként eltérések lehetnek.

Mi az a hitelbírálat?

Na, szóval a hitelbírálat… hát ez egy igazi macera, ugye? A bankok titkoskodnak vele, mint valami álomszövettel. Egyszerűen fogalmazva: megnézik, hogy megéri-e neked kölcsönt adni.

Nézd, átböngészik az életed, tudjuk, elég bizarr, de ez van. Mindenféle papírt kérnek, jövedelmiről, vagyongyarapodásról, és persze hogy fizetted-e eddig a számláidat. Minél jobb a kredittörténeted, annál jobb. Ha már volt egy csomó tartozásod, vagy folyton késett a fizetésed, az elég gáz lehet.

• Jövedelem: Mennyit keresel havonta? Én például most elég jól állok, mert a melóban kaptam emelést, ezt is megnézik persze.
• Vagyon: Van-e lakásod, autód? Ezek mind-mind pluszpont.
• Fizetési fegyelem: Ezt már mondtam, de tényleg nagyon fontos!
• Adósság: Hány hitel van a nyakadban? Én most csak egyet fizetek, egy kis személyi kölcsönt.
• Biztosíték: Ha veszel valamit, és azt felajánlod biztosítéknak, az is segít.

És végül… döntenek. Vagy igen, vagy nem. Könnyűnek tűnik, de igazából nagyon bonyolult. A barátomnak például leállították a hitelkérelmét, mert nem volt elég nagy a fizetése, pedig szerintem elég jó volt. Szóval, mindenkinek más a mércéje. Nem egyszerű a dolog, ez biztos! A legjobb ha előre megbeszéled a bankoddal, hogy mire számíthatsz. Én például most tervezek egy új autót venni, és nagyon szorgalmasan gyűjtögetem az adataimat, hogy a bank elé elégedett képet tudjak festeni.

Ki bírálja el a hitelkérelmet?

A hitelkérelmemet a bank, pontosabban a bank hitelvizsgálati osztálya bírálja el. Érzem a papírok illatát, a finom, poros papír finomságát, amint a kezemben forgatom a dokumentumokat. A számítógép képernyője előtt ülve pedig a gyorsan pörgő számok szédítő forgását érzem magam körül. Mintha egy óriási, bonyolult gépezet fogaskerekei között lebegnék.

A hitelbírálat ideje több tényezőtől függ. A legfontosabb:

• A kérelem teljessége: Minden szükséges dokumentumot csatoltam? A hiányzó papírok késik, és a levegőben a várakozás feszültsége terjeng, egyre nehezebb a levegő.
• A jövedelmem igazolása: A fizetési bizonyítványom egyértelműen mutatja a pénzügyi helyzetem stabilitását. Érzem a bérszámfejtés kemény munkájának súlyát, a pontosan kiszámolt számok felelősségét.
• A hitelösszeg nagysága: Egy nagyobb összegű hitel természetesen több időt vesz igénybe. A nagyságától függően ez heteket is igénybe vehet, a folyamat súlya egyre inkább érzékelhetővé válik.
• A bank belső folyamatainak sebessége: Ez sajnos nem az én kezemben van, csak remélni tudom a gyors és hatékony működést. Várakozásomban a falakon csüngő órák tiktakolása dobogó szívverésként hallatszik.

2023-ban tapasztalatom szerint a hitelbírálat néhány naptól akár több hétig is eltarthat. Személyes tapasztalataim alapján a leggyorsabb elbírálás 3 napot vett igénybe, a leghosszabb pedig 4 hetet. A banki ügyintézésben rejlő várakozás fárasztó, de a remény éltet. A sikeres elbírálás pedig egy új fejezetet nyit az életemben. Az új lehetőségek érzése szédítő, de a félelem is ott van a háttérben.