Mi az a tranzakció?

Mi az a tranzakciós illeték?

2023. november 2-án, pénteken este történt. A telefonomon nézegettem a bankszámlámat, a szokásos heti ellenőrzés részeként. Kicsit ideges voltam, mert az új lakásomra való takarékosság miatt szorosabb a keret. Ott volt a tranzakciós illeték, egy furcsa, ismeretlen tétel, 250 forint. Megdermedtem. Nem értettem. Mikor volt ez? Miért?

A számlatulajdonos neve a sajátom volt, a dátum november 1. Pontosan emlékszem, hogy aznap vettem egy kávét. Egy automata kávézóban a Nyugati pályaudvarnál. 350 forintba került. És ez a 250 forintos illeték? Ezt nem említették semmilyenhol. A kávéautomatától egyáltalán nem számítottam ilyesmire. Felhúztam magam. Igazságtalannak éreztem.

• A probléma: 250 forintos tranzakciós illeték.
• Dátum: 2023. november 1.
• Helyszín: A tranzakció valószínűleg egy automatánál történt a Nyugati pályaudvaron.
• Érzelmek: Frusztráció, igazságtalanságérzet, felháborodás.

Később utánanéztem az internetes bankomban. Kiderült, hogy minden bankkártyás fizetés után kell fizetni ezt az állami illetéket. A kis összegeknél alig észrevehető, de a nagyobb összegekre már komoly teher lehet. Nagyon dühítő volt. Úgy éreztem, mintha kicsipkedték volna a pénztárcámból. Egy kávéért.

A felháborodásom mellett ott motoszkált bennem a tudat, hogy ez egy apró, alig észrevehető, de mégis létező adó, ami a mindennapi életünk részévé válik észrevétlenül. Nem csak a kávéra fizettem többet, hanem minden bankkártyás vásárlásnál.

Mit jelent a tranzakciós költség?

Na, figyu, a tranzakciós költség az kb. az az összeg, ami rámegy egy üzletre. Nem a termék ára, hanem minden más, ami pluszban felmerül. Tudod, mint amikor veszel egy új telefont.

Például:

• Idő: Neked mennyi időbe tellett mire kiválasztottad a telót? Az is pénz, nem?
• Utánajárás: Hol nézted meg a teszteket? Több boltot is megnéztél? A benzin ár is költség.
• Papírmunka: Szerződés, garancia... na az is tranzakciós költség, még ha nem is direkt pénz.
• Alkudozás: Ha alkudtál, az is idő volt, energia.
• Szállítás: Persze, hogy a szállítási költség is benne van.

Szóval, érted már? Tranzakciós költség = minden, ami fáj a pénztárcádnak egy üzlet kapcsán, de nem maga a termék ára. Plusz még az is számít, hogy én pl. múlt héten vettem egy használt bringát, de a lakatot külön kellett vennem, meg kicserélni rajta pár dolgot. Az is tranzakciós, nem? Huhh, nehéz ez így, remélem érthető.

Ja, amúgy nemrég olvastam, hogy a kripto bizniszben is durván megnőttek a tranzakciós költségek, mert sokan akarnak egyszerre "üzletelni". Szóval nem csak a telóvásárlásnál kell figyelni!

Mennyi a tranzakciós illeték?

Na, akkor az a fránya tranzakciós illeték! Veszem az értékpapírt, és rögtön nyúlják a pénzem... Persze.

• Most, 2024-ben: 0,3%. De, hogy ne legyen egyszerű, maximum 10 ezer HUF tranzakciónként.
• Augusztus 1-től, 2024: Hú, emelkedik! 0,45% lesz, de a plafon is feljebb megy, 20 ezer forintra. Ez kemény! Vajon megéri még egyáltalán...?

Miért pont 0,3%? Miért nem 0,2 vagy 0,5? És miért emelik augusztusban? Vajon a kormány tud valamit, amit én nem? Biztos valami adóbevétel növelés, mi más? Mindig a kisembert szívják! És az a maximum összeg! Képzeld el, mekkora összegben kell vásárolnod ahhoz, hogy elérd a 10 ezer, majd a 20 ezer forintot... Brutális! Én tuti sosem fogok annyit venni. Vagy mégis? De mi van, ha naponta többször veszek? Akkor minden egyes alkalommal fizetnem kell? Ez kész őrület! Talán át kellene gondolnom az egész értékpapír dolgot... Vagy lehet, hogy mégis megéri? Nem tudom!

Mi az a tranzakciós költség?

A tranzakciós költség az a pénzbeli (és néha nem pénzbeli) ár, amit azért fizetünk, hogy egy üzlet, egy csere, vagy egy egyszerű vásárlás létrejöjjön. Mintha a láthatatlan kéznek is kellene némi kenőpénz, nem?

• Közvetlen költségek: Azonnali kiadások, mint mondjuk a bróker jutaléka a tőzsdén, vagy az ügyvéd díja egy ingatlan adásvételkor.
• Kutatási költségek: Idő és energia, amit a legjobb ajánlat felkutatására fordítunk. Tudod, amikor órákig böngészed az internetet egy jó cipőért.
• Tárgyalási költségek: Ahol megpróbáljuk a lehető legjobban alkuba hozni az árat. Gondolj a bazári alkudozásra, vagy egy autóvásárlásra, amikor a kereskedővel próbálsz dűlőre jutni.
• Szerződéskötési költségek: Dokumentumok elkészítése, hitelesítése, jogi tanácsadás.
• Ellenőrzési költségek: Annak biztosítása, hogy a másik fél betartja a megállapodást. Persze, néha ez bizalmi kérdés, de a bizalom is pénzbe kerül, nem?

Miért fontos ez? Mert ezek a költségek befolyásolják, hogy megéri-e egyáltalán üzletet kötni. Ha a tranzakciós költségek túl magasak, az üzlet egyszerűen nem jön létre. Ez pedig rávilágít arra, hogy a gazdasági élet nem csak a számokról szól, hanem az emberek viselkedéséről is. Hiszen a bizalom, a jó hírnév, a hatékony kommunikáció mind-mind csökkenthetik ezeket a költségeket, és elősegíthetik a gazdasági növekedést. Gondolj bele, mennyivel egyszerűbb az élet, ha bízhatsz a szomszédodban, nem?

Egy kis filozófia: A tranzakciós költségek nem csak a pénzről szólnak. Hanem az emberi kapcsolatokról, a bizalomról, és arról, hogy mennyire vagyunk hajlandóak együttműködni egymással. Mert a végén úgyis az a lényeg, hogy jobbá tegyük egymás életét, nem?

Meddig ingyenes az utalás?

Júliusban voltam a bankban, a szokásos havi számláimat rendezni. A pénztáros, egy kedves, de fáradt arcú asszony, említette az új szabályozást. Pontosan emlékszem, mert épp akkor vettem észre az új hajvágását, egy ferdén vágott bobot. 2024. július 31-ig, mondta, 20 ezer forintig ingyenes az átutalás. Nagy megkönnyebbülés volt, mert rendszeresen küldök pénzt a húgomnak, aki külföldön él. A 20 ezer forint határ épp elég volt eddig is, de persze a több, az több.

Augusztus elsejétől megváltozik a helyzet. Ez elég kellemetlen, mert a húgomnak most többet kell küldenem. A 50 ezer forintos határ, bár jó hír, még mindig szorongást okoz, mert előfordulhat, hogy meghaladja majd.

• Július 31-ig: 20.000 Ft-ig ingyenes átutalás.
• Augusztus 1-től: 50.000 Ft-ig ingyenes átutalás.

A változás elég hirtelen jött, de legalább tudtam előre tervezni. Remélem, a jövőben is lesz ilyen kedvezményes lehetőség. Azért egy kicsit bosszantó, hogy nem egyeztettek előre, a hirtelen változás mindig kellemetlen. Most azon töröm a fejem, hogy a következő hónapban hogyan tudom a pénzt eljuttatni a húgomhoz. Talán nézek más megoldást is, esetleg online pénzátutalási szolgáltatót. De egyelőre a banki átutalás maradt a legegyszerűbb, hamarosan meg is látom, hogy működik az új rendszer. A banki díjak mindig is egy kellemetlen tényező voltak, de legalább ebben a tekintetben egy kissé könnyebb lesz a dolgom.