Mi történik ha nem teljesül a CSOK plusz?

Mi történik ha nem teljesül a csok plusz? Következmények

A támogatási feltételek megszegése komoly anyagi kockázatot jelent a családok számára. A vállalt kötelezettségek elmaradása esetén a folyamat jogi és pénzügyi felülvizsgálatot von maga után. Érdemes pontosan megismerni a buktatókat a váratlan veszteségek elkerülése érdekében, ha nem tudjuk, hogy pontosan mi történik ha nem teljesül a csok plusz.

Mi történik ha nem teljesül a CSOK Plusz vállalás?

A CSOK Plusz feltételeinek nem teljesülése esetén a hitel elveszíti az állami kamattámogatást, és a korábban igénybe vett kedvezményeket büntetőkamattal növelten vissza kell fizetni. Fontos megérteni, hogy a folyamat és a pénzügyi teher súlyossága mindig több tényezőtől, így a részleges teljesítéstől vagy az egyéni élethelyzetektől is függhet. Nem szabad egyetlen forgatókönyvből kiindulni.

A lakáscélú állami támogatások piacán a fix, maximum 3%-os kamatozású konstrukció komoly kötelezettségekkel jár. Amikor valaki aláírja a szerződést, gyakorlatilag egy hosszú távú pénzügyi és demográfiai vállalást tesz. Tapasztalatom szerint sokan csak a kedvező törlesztőrészletet látják az igényléskor. Aztán jön a valóság. Ha a gyermekvállalás vagy a házasság elbukik, a bankok és a hatóságok szigorúan érvényesítik a jogszabályokat.

A büntetés mértéke és a hitel jövőbeli sorsa aszerint alakul, hogy a pár teljesen vagy csak részben tévesztette el a célt. Sokszor a határidő lejárta hozza el a fekete levest. De van kiút? Néha igen. A szabályozás tartalmaz bizonyos mentesítési pontokat, ám ezeket időben és pontosan kell kérelmezni.

A gyermekvállalási határidő lejárta és a piaci kamatra váltás

Amennyiben a vállalt határidő alatt nem születik meg a baba, a támogatás megszűnik és a hitel átalakul. A jogszabályban rögzített türelmi időszak egy gyermeknél 4 év, két gyermeknél 8 év, míg három vállalt gyermek esetén 10 év.

A határidő lejártát követő naptól a kölcsön kamata azonnal piaci kamatozásúvá alakul át. Ez drasztikus változást jelent. Képzeljük el, hogy a fix 3%-os kamat helyett hirtelen a normál banki hitelek kamatszintjével kell számolni. Ez a váltás a havi törlesztőrészletet akár harminc vagy negyven ezer forinttal is megemelheti. Ráadásul az addig igénybe vett kamattámogatást egy összegben vissza kell fizetni az állam felé. A visszafizetés határideje a lejáratot követő 120 nap.

Emlékszem egy esetre a praxisomból. Egy fiatal pár három gyermeket vállalt, de a 10 év alatt végül csak két kisbaba született meg náluk. Teljes volt a pánik. Azt hitték, a teljes összeget és a házat is elveszítik. Szerencsére a csok plusz nem teljesül eseteire vonatkozó részleges teljesítés szabályai szerint a büntetést csak a meg nem született harmadik gyermekre eső támogatási rész után kellett megfizetniük. Nem volt könnyű kigazdálkodni, de nem mentek tönkre.

Csok plusz válás következményei a futamidő alatt

Mivel a konstrukció alapfeltétele a házasság, a válás azonnali szerződésszegésnek minősül, ha a gyermekvállalás még nem teljesült teljesen. A bírósági döntés jogerőre emelkedése elindítja a lavinát.

Ha a válásig egyetlen vállalt gyermek sem született meg, a kamattámogatás a válás pillanatában megszűnik. Az addig folyósított kedvezményeket büntetőkamattal növelten kell visszafizetni, általában a válás igazolásától számított 30 és 120 nap közötti időszakon belül. A csok plusz büntetőkamat mértéke a jegybanki alapkamathoz igazodik, így a gazdasági környezettől függően ez az összeg több millió forintra is rúghat.

Más a helyzet, ha a vállalt gyermekek már megszülettek a válás előtt. Ekkor a kamattámogatás megmaradhat, de szigorú tulajdonjogi feltételek mellett. A gyermekeknek és az egyik szülőnek kötelező a CSOK-os ingatlanban maradniuk. Annak a szülőnek kell megszereznie az ingatlan 100%-os tulajdonjogát, akinél a bíróság a gyermekeket elhelyezte. Ha a vagyonmegosztás során a felek megmakacsolják magukat - és ez elég gyakori -, a támogatás elvész.

Egészségügyi kivételek és méltányossági mentesülés

Nem minden esetben kell automatikusan megfizetni a súlyos büntetéseket. A kormányhivatalok méltányossági eljárás keretében részletfizetést vagy halasztást engedélyezhetnek, ha a pár igazolni tudja a mentesülési okokat.

A jogszabály védi azokat, akik önhibájukon kívül esnek el a teljesítéstől. Ha a házaspár igazolhatóan részt vett a kötelező reprodukciós eljárásokban (például lombikprogramban), vagy a terhesség alatt egészségügyi okokból következett be a vetélés, mentesülhetnek a büntetőkamat megfizetése alól. Ugyanez vonatkozik arra a tragikus esetre is, ha a házastársak egyike a futamidő alatt elhunyt.

De van itt egy fontos részlet, amit sokan elfelejtenek. A mentesítés nem automatikus. A papírmunkát a határidő lejárta előtt, vagy a váratlan esemény bekövetkezte után azonnal be kell nyújtani a járási hivatalhoz. Ha kicsúszol az időből, a gépies rendszer kiveti a büntetést.

Az illetékmentesség utólagos elvesztése

A CSOK Plusz igénylők az ingatlan megvásárlásakor 100%-os vagyonátruházási illetékmentességet kapnak. Sokan elfelejtik, hogy a szerződésszegés ennek az adókedvezménynek a visszavonását is maga után vonja.

Ha a gyermekvállalás nem teljesül, vagy a pár elválik és eladja a lakást a kötelező bentlakási időszakon belül, a Nemzeti Adó- és Vámhivatal utólagosan kiszabja a meg nem fizetett illetéket. Ez az ingatlan vételárának 4%-át jelenti. Egy 50 millió forintos lakás esetében ez kerek kétmillió forintos extra kiadás, amit szintén rövid határidővel kell rendezni az állam felé.

A nem teljesülés következményei élethelyzetek szerint

Nincs gyermek a határidő végén

- Utólagosan meg kell fizetni a vételár 4 százalékának megfelelő összeget.

- Piaci kamatozásúvá alakul a hitel a lejárati határidőt követő naptól.

- Az addig kapott kamattámogatást egy összegben kell visszafizetni 120 napon belül.

Részleges teljesítés (kevesebb gyerek)

- Megmarad, mivel született gyermek, a támogatás alapja részben teljesült.

- A meglevő gyermekek arányában a kamatkedvezmény egy része megmaradhat.

- Csak a meg nem született gyermekre eső támogatási részt kell visszafizetni büntetéssel.

Válás gyermek nélkül

- Elvész, a NAV utólagosan behajtja a 4 százalékos vagyonszerzési illetéket.

- A támogatás azonnal megszűnik, a hitel piaci kamatozásúra vált.

- A támogatás azonnali visszafizetése kötelező, a büntetőkamat a válás napjától ketyeg.

Gábor és Anita küzdelme a határidőkkel és a büntetéssel

Gábor és Anita, egy harmincas éveiben járó budapesti házaspár két gyermeket vállalt a CSOK Plusz igénylésekor. Boldogan költöztek be a felújított zuglói lakásukba, bízva a jövőben, ám az élet átírta a terveiket.

Első próbálkozás: A beköltözés utáni években az első gyermekük egészségesen megszületett, de a második terhesség elmaradt. A nyolc éves határidő közeledtével Anita görcsösen stresszelni kezdett a határidők miatt.

A fordulat akkor következett be, amikor az orvosi vizsgálatok kimutatták, hogy Anitánál egy krónikus egészségügyi probléma alakult ki, ami veszélyeztette a további gyermekvállalást. Nem a lustaságukon múlt a dolog.

Ahelyett, hogy megvárták volna a büntetést, az orvosi igazolásokkal azonnal a kormányhivatalhoz fordultak méltányossági kérelmet benyújtani. A hatóság elfogadta a mentesülést, így a meglevő támogatásuk megmaradt és nem kellett büntetést fizetniük.