Mennyi önerő kell a falusi csókhoz?
Mennyi önerő kell a falusi csókhoz: 50% vs 100% beszámítás
A falusi CSOK igénylése komoly pénzügyi tervezést igényel, hiszen a saját megtakarítás mértéke döntően befolyásolja a sikeres ingatlanvásárlást. A mennyi önerő kell a falusi csókhoz kérdéskör megértése segít elkerülni a váratlan anyagi terheket és a zátonyra futott hitelügyleteket. Ismerje meg a szabályokat a biztonságos otthonteremtés érdekében.
Mennyi önerő kell a falusi csókhoz valójában?
A Falusi CSOK önmagában nem helyettesíti a teljes önerőt, de nagymértékben csökkenti a saját megtakarítás igényét/link. Használt ingatlan vásárlásakor a támogatás összege csak 50%-ban számít be önerőként, míg új építésű háznál vagy korszerűsítésnél akár a 100%-át is elfogadhatják(cite: 1). [2]
A bankok által megkövetelt minimális önerő általában a vételár 10-20%-a(cite: 1). Őszintén szólva, sokan azt hiszik, hogy a támogatás mindent fedez, ami egy nagyon gyakori tévhit. A bankok - és ez sokakat meglep - saját belső szabályzataik alapján is felülbírálhatják az arányokat. Tapasztalataim szerint érdemes legalább 15% saját zsebből fizetett megtakarítással készülni a biztonság kedvéért. Kellemetlen meglepetés lehet enélkül.
A Falusi CSOK vissza nem térítendő támogatás, ami csökkenti a felvenni kívánt lakáshitel összegét, így a bankok ezt saját megtakarításként (önerőként) veszik figyelembe(cite: 1). Így működik a rendszer.
Az 50% és 100% beszámítás közötti különbség megértése
Használt ingatlan vásárlásakor és korszerűsítésekor a támogatás felét (50%) a vételárra, a másik felét kötelezően korszerűsítésre vagy bővítésre kell fordítani(cite: 1). [4] Ezért a vételár finanszírozásához a támogatásnak csak az 50%-a számít be önerőként(cite: 1).
Sokan itt rontják el. Azt hiszik, a teljes összeget a vételárra fordíthatják, aztán [link url=ingatlan/mennyi-onero-szukseges.html]az utolsó pillanatban hiányzik több millió forint. Én is belefutottam ebbe a hibába az első kalkulációmnál, és napokig tartott rájönni a pontos matekra. Ritkán látok olyan esetet, amikor valaki elsőre átlátja ezt az arányosítást.
Új ház építésekor azonban az egész összeg (100%) beszámítható. Tényleg sokat számít. De vajon minden bank ugyanígy számol? Nem feltétlenül. Mindig kérj előzetes hitelbírálatot.
Kiegészítő hitelek: Falusi CSOK önerő nélkül?
Gyakran felmerül a kérdés, hogy lehetséges-e a vásárlás teljesen saját forrás bevonása nélkül. A válasz határozott: általában nem. De vannak eszközök a teher csökkentésére.
A Falusi CSOK mellé igényelhető, fix 3%-os kamatozású Falusi CSOK-hitel (legfeljebb 15 millió Ft), illetve a CSOK Plusz is(cite: 1). Ezek tovább mérsékelhetik a falusi csok önerő beszámítás mellett a saját zsebből fizetendő kiegészítő önerő szükségességét(cite: 1).
Viszont van egy bökkenő. A hitelképességet szigorúan vizsgálják, és a jövedelmednek el kell bírnia a megnövekedett törlesztőrészletet (JTM korlát). Ezt az akadályt nem lehet megkerülni.
Önerő beszámítási szabályok összehasonlítása
A támogatás önerőként való elfogadása nagyban függ a kitűzött ingatlan-céltól. Íme a legfontosabb különbségek.Használt lakás vásárlása
- Magas - szinte biztosan kell kiegészítő saját megtakarítás
- A másik 50%-ot kötelezően korszerűsítésre kell fordítani
- Csak 50% számít be önerőként a vételárba
Új építésű lakás / Ház
- Alacsonyabb - a támogatás jelentős részt lefedhet
- A teljes összeg mehet az építés költségeire
- Akár 100% is beszámítható önerőként
Meglévő ház korszerűsítése
- Közepes - utófinanszírozás miatt átmeneti tőke kellhet
- Kizárólag korszerűsítésre és bővítésre használható
- Akár 100% is elszámolható a munkálatokra
Látható, hogy használt ingatlanoknál a legszigorúbb a beszámítás. Ha ilyen házat választasz, mindenképpen rendelkezned kell extra megtakarítással a vételár kifizetéséhez.Gábor esete a használt házzal és a rejtett költségekkel
Gábor, egy 32 éves tanár egy vidéki kistelepülésen, kinézett egy 20 millió forintos használt házat. Úgy számolt, hogy a Falusi CSOK támogatás teljes összege fedezi az önerőt, és nem lesz szüksége saját megtakarításra.
A bankban jött a hidegzuhany. Közölték vele, hogy használt ingatlan esetén a támogatásnak csak az 50%-a számít be önerőként a vételárba. Gábornak hirtelen elő kellett teremtenie a hiányzó milliótkat, és majdnem lecsúszott az üzletről.
Ekkor jött a felismerés: felvette a kiegészítő 3%-os kamatozású Falusi CSOK-hitelt is a vásárláshoz. Bár ez növelte a havi fix kiadásait, a saját zsebből fizetendő egyszeri önerő jelentősen mérséklődött.
Végül 3 hónap ügyintézés és sok stressz után sikerült megvennie a házat, mindössze 2 millió forint saját megtakarítás felhasználásával. Megtanulta, hogy a banki szabályokat mindig előre, részletesen tisztázni kell.
A legfontosabb pontok összefoglalása
A 50 százalékos szabály használt háználHasznált ingatlan vásárlásakor a támogatás összege csak 50%-ban számít be önerőként, a többit korszerűsítésre kell költeni(cite: 1).
Banki alapkövetelményekA bankok által megkövetelt minimális önerő általában a vételár 10-20%-a, amit a támogatás csak részben vagy szerencsés esetben egészben fedezhet(cite: 1).
Kiegészítő lehetőségek a teher csökkentéséreA Falusi CSOK mellé igényelhető, fix 3%-os kamatozású Falusi CSOK-hitel, illetve a CSOK Plusz tovább mérsékelheti a saját zsebből fizetendő összeget(cite: 1).
Kapcsolódó kérdések
Kell e önerő a falusi csokhoz minden esetben?
Igen, a legtöbb esetben szükség van valamennyi saját megtakarításra. A Falusi CSOK önmagában nem helyettesíti a teljes önerőt, de nagymértékben csökkenti a saját megtakarítás igényét(cite: 1). [1]
Hogyan történik a falusi csok önerő beszámítás használt lakásnál?
Használt ingatlan vásárlásakor a támogatás összege csak 50%-ban számít be önerőként(cite: 1). A másik felét kötelezően korszerűsítésre vagy bővítésre kell fordítani(cite: 1).
Lehetséges a lakáshitel falusi csok önerő nélkül?
Gyakorlatilag nem. A bankok által megkövetelt minimális önerő általában a vételár 10-20%-a(cite: 1). Új[3] építésű háznál vagy korszerűsítésnél akár a 100%-át is elfogadhatják önerőként, de a banki kockázatkezelés miatt minimális saját forrásra szinte mindig szükség van(cite: 1).
Jegyzetek
- [1] Biztosdontes - A Falusi CSOK önmagában nem helyettesíti a teljes önerőt, de nagymértékben csökkenti a saját megtakarítás igényét(cite: 1).
- [2] Biztosdontes - Használt ingatlan vásárlásakor a támogatás összege csak 50%-ban számít be önerőként, míg új építésű háznál vagy korszerűsítésnél akár a 100%-át is elfogadhatják(cite: 1).
- [3] Bankmonitor - A bankok által megkövetelt minimális önerő általában a vételár 10-20%-a(cite: 1).
- [4] Biztosdontes - Használt ingatlan vásárlásakor és korszerűsítésekor a támogatás felét (50%) a vételárra, a másik felét kötelezően korszerűsítésre vagy bővítésre kell fordítani(cite: 1).
Hozzászólás a válaszhoz:
Köszönjük a visszajelzésedet! A hozzászólásod nagyon fontos, segít nekünk a jövőben jobb válaszokat adni.