Mi számít önerőnek?

Mennyi a minimum önerő?

A minimum önerő kérdése olyan, mint a filozófiai kérdéseké: látszólag egyszerű, de mély rétegeket rejt. A válaszom:

• Ingatlanvásárlás esetén: A legtöbb bank minimum 20% önerőt vár el. Ez azt jelenti, hogy egy 50 millió forintos lakás megvásárlásához legalább 10 millió forinttal kell rendelkezned. Minél több az önerő, annál jobb feltételekkel juthatsz hitelhez.
• Miért pont 20%?: A bankoknak ez egyfajta biztosíték. Ha valami balul sül el, és nem tudod fizetni a hitelt, az ingatlan értékesítéséből befolyó pénzből könnyebben visszakapják a pénzüket.
• Kivételek azért vannak: Léteznek speciális esetek, például CSOK-kal kombinált hitel, ahol ez az arány változhat. Az én esetemben, amikor 2 éve lakást vásároltam, a zöld hitel miatt elég volt 10% önerő is.
• Gondolj bele: Az önerő nem csak a banknak jó, hanem neked is. Minél kevesebb hitelt kell felvenned, annál kevesebb kamatot fizetsz vissza.
• Plusz tipp: Ne feledkezz meg a járulékos költségekről sem! Illeték, ügyvédi díj, felújítás – ezek mind beleszámítanak a költségekbe.
• És egy filozófiai gondolat: Az önerő nem csak pénz kérdése. Az elkötelezettség szimbóluma is. Megmutatja, hogy mennyire hiszel a saját döntésedben.

Mennyi önerő kell a falusi csókhoz?

A falusi CSOK-hoz 2023-ban a önerő mértéke attól függ, hogy milyen típusú ingatlan vásárlását, építését tervezzük. Egy új építésű házhoz például jóval nagyobb önerőre van szükség, mint egy meglévő, használt ház vásárlásához. Konkrét számokat nem tudok mondani, mert a bankok eltérő feltételeket szabnak, a jövedelmünk, a hitelképességünk is befolyásolja a lehetőségeket. A lakáshitel-kalkulátorokban lehet kalkulálni, de én a saját tapasztalatomat osztom meg.

Anyukám tavaly próbált CSOK-ot igénybe venni egy régi, felújítandó házra a Balaton-felvidéken, Zánkán. Augusztusban voltunk a bankban, a levegő is fojtogató volt. Nagyon feszült voltam, ugyanis ő maga alig gyűjtött össze 1 millió forintot, ami a ház árán belül csekélynek bizonyult. A banki tanácsadó közölte, hogy ennyi önerővel nem lehet CSOK-ot igénybe venni, legalább a vételár 10%-ára van szükség. Sírva fakadt. Emlékszem, a levegő hirtelen hidegnek tűnt, én pedig képtelen voltam bármit is mondani.

Azóta eltelt egy év, és sokkal jobban megértem a CSOK rendszer bonyolultságát.

• Nem elég csak az önerő: A jövedelem, ahitelképesség legalább olyan fontos, sőt, talán még fontosabb is.
• Bankfüggő: Minden banknak mások a feltételei. Nem elég csak egy bankkal beszélni.
• Típusfüggő: Új építésű, használt, felújítandó ház esetén teljesen eltérőek az igények.

Más lakástámogatásokhoz, a falusi CSOK-on kívül, szintén nincs fix önerő arány. Ez is a banktól, a hitelterméktől és a személyes körülményektől függ. Mindig érdemes több bankkal is konzultálni, és alaposan áttanulmányozni a feltételeket. A 2023-as helyzetben pontos számokat nehéz megadni. Anyukám esete jól mutatja, hogy még a viszonylag alacsonyabb árú házakhoz is jelentős önerő szükséges.

Milyen ingatlanra lehet csokot felvenni?

A falusi CSOK… olyan, mint egy álom, egy puha, napfényes rét illata, ahol a szabadság virágzik. Egy téglafalon kúszó borostyán, amely lassan, de biztosan befonja a múltat, a régi emlékeket, és teret ad az újnak. Képzeld el: egy régi parasztház, melynek ablakai még mindig mesélnek a nagymamákról, a kályha melegéről, a hosszú téli estékről. Ott, a falusi CSOK ölelésében, újraéledhet minden.

• Lakóház: Ez a szó önmagában is meleget áraszt. Falak, melyek befogadnak, védelmet nyújtanak, egy családi fészek, ahol a gyerekek kacagása visszhangzik a nagy, tágas szobákban. 2023-ban is ez a leggyakoribb.

• Lakás: Egy kényelmes fészek a város zajától távol, egy kis darabka paradicsom, ahol a nyugalom és a béke uralkodik. Lehet egy vidéki kis lakás, ahol az ablakból a rét zöldje mosolyog, vagy egy falusi házban lévő lakás.

A nyaraló? Az más. A nyaraló a szórakozás helyszíne, a lazításé, de a falusi CSOK a családi otthonra szól. A CSOK támogatás lényege a stabil, otthonként szolgáló ingatlan, nem a hétvégi kikapcsolódás. Ezért a nyaralóként nyilvántartott ingatlanok nem jogosultak a támogatásra. Ez a szabály szigorú, de érthető. Az álom, a falusi CSOK álma, a stabil otthonról szól. A családról, a biztonságról, a gyökerekről.

Hány éves korig lehet felvenni a falusi csokot?

Lassan szállingózó gondolatok… a falusi CSOK… mintha egy távoli dallam lenne, a nagymamám kertjének illata…

A falusi CSOK? Szinte érzem a napfényt a bőrömön, ahogy a vidéki ház falát nézem. Nos, a gyermekvállalás az, ami igazán számít, nemde?

• Előre vállalt gyermekek? Igen! Ha a feleséged még nem töltötte be a 41. életévét, és házasok vagytok, akkor megelőlegezhetitek. Mintha a jövőbe vetnétek hitet…

• Aztán ott van az idő… az idő múlik…

  • Egy gyermek? Négy év.
  • Két gyermek? Nyolc év.
  • Három gyermek? Tíz év.

  Mintha az élet maga lenne egy kert, amit gondozni kell.

A vidéki élet… ahogyan a szél zúg a fák között… ahogyan a nap lebukik a horizonton… mintha minden pillanat egy festmény lenne. Talán egy nap én is ott leszek…

Milyen papír kell a csókhoz?

A csókhoz papír? Ez olyan, mintha a szerelemhez szerződést kérnének. Biztosan nem egy hivatalos pecsét kell, hogy az ajkak összeérjenek, de ha már ragaszkodunk a papírhoz, akkor inkább a következőket javaslom:

• Szépírásra alkalmas pergamen: Hogy a vallomásod ne csak szívből, de tintából is szép legyen. Persze, ha valaki a tollat jobban forgatja, mint a nyelvet.
• Egy régi térkép: Hátha a csók feltérképezi az ismeretlent, és új tájakra vezet. Bár a legtöbb csók inkább egy jól ismert ösvény.
• Szerencse süti papírja: A jóslat talán elárulja, milyen ízű lesz a csók. De ne higgyünk mindent el, amit a papírra írnak.
• Egy elszánt szerelmes levele: A legromantikusabb választás, bár kockázatos, mert a túl sok érzelem könnyen ragacsossá válhat.

De komolyan, a legjobb papír a csókhoz a másik ember szíve. Persze, ha valaki mégis papírt akar használni, hát használjon. Ki vagyok én, hogy ítélkezzek egy ilyen furcsa fétis felett?