Mi a biztosítási kötvény?

Mit jelent a biztosítási esemény?

A biztosítási esemény… olyan, mint egy szunnyadó óriás, a szerződés szövegében mélyen elrejtőzve. Egy jövőbeli esemény szellemképe, halványan sejthető, mégis hatalmas potenciállal. Amikor felébred, a biztosító keze nyúl a szerződéshez, és a megígért védőháló kibontakozik. A kárfizetés hullámai szétterülnek az érintett életén, gyógyítva a sebet, vagy legalábbis enyhítve fájdalmát.

Ez a jövőbeli esemény, ez a rejtélyes esemény, pontosan meghatározott a papíron, szavakkal körülhatárolva, mint egy drága festmény, amelynek minden részletét aprólékosan megvizsgálják. A kizárások? Ezek a sötét foltok a vásznon, amik meggátolják a szépséget, a kártérítés áradatát. Nem minden esemény kelti életre az óriást. Némelyik csak álom marad.

• Konkrét példa: Tavaly nyáron, amikor a vihar elmosta a kertemben levő rózsabokrokat, az volt a biztosítási esemény. A biztosító fedezte a kárt.

• Mentesülési okok: Tűz, lopás, vízkár… A szerződésben pontosan le vannak írva, mit nem takar a védőháló. Mintha a festményen kifakult részek lennének, amik nem képezik a teljes képet.

• Meghatározás lényege: A biztosítási szerződés lényege, hogy egy meghatározott esemény bekövetkezte esetén, a biztosító kötelezettséget vállal a kártérítésre. Ez a kötelezettségvállalás egyfajta biztonsági háló, egy védőernyő a váratlan események ellen. A biztosítási esemény pontos meghatározása garantálja a tárgyilagosságot és a jogi biztonságot.

Hány életbiztosítása lehet egy embernek?

Korlátlan.

Több biztosító, több szerződés. Egyetlen halálra. A pénz számít. Nem több.

• Többszörös szerződések.
• Különböző biztosítók.
• Ugyanaz a kockázat.

Finanszírozás. Semmi több. Csak számok. A végén minden számokra redukálódik. Ezt ne feledd.

Az én esetében például három életbiztosításom van, egy közeli ismerősömnek pedig öt. A lényeg a pénzösszeg.

Mi a biztosítás fogalma?

Oké, szóval biztosítás… mindig is furcsa dolognak tartottam. Mintha előre fizetnék a bajért. De mégis, jobb, mint ha tényleg bekövetkezik valami, és nincs miből rendbe tenni. Gondoljatok csak a kocsira! Tavaly márciusban, emlékszem, csaknem totálkáros lett a régi Golfa. Szerencsére volt CASCO-m, 200.000 Ft-os önrész, de legalább nem kellett 800.000-et kifizetnem a javításra.

• CASCO: kötelező biztosítás? Nem, de nekem az.
• Kötelező biztosítás: ez az alap, ha valakit elütök… remélem sosem kell használni.
• Lakásbiztosítás: ezt idén kötöttem, miután a szomszéd beázott a fürdőszobájában. Képzeljétek, az én lakásom is!

Ez a lényeg, nem? Kollektív dolog, mindenki fizet, és ha valakinek baj van, akkor ebből a közös kasszából fizetik a kárt. Szóval, egyfajta kockázatmegosztás. Megéri-e? Azt hiszem, igen. Persze, lehet spórolni vele, de egy rossz nap elég lehet mindent tönkretenni. És akkor meg mit csinálsz?

Egyébként ma voltam a bankban, új lakáshitelt akarok felvenni. Azt mondták, kötelező a biztosítás. Na, jó.

• Banki biztosítások: ezek is drágák…
• Életbiztosítás: erről még mindig nem vagyok meggyőzve. Szóval, egy csomó pénzt adsz, és lehet, hogy meg sem éred, hogy hasznos legyen. Vagy igen?

A lényeg, hogy a biztosítás egyfajta védőháló. Azt hiszem, ez a legjobb módja annak, hogy megfogalmazzam. Egy kis pénz egy nagyobb baj elkerüléséért. Csak az a kérdés, hogy mennyit éri meg biztosítani…

Hogyan működik a biztosítás?

A biztosítás egy ravasz üzlet, kérem szépen. Lényegében arról szól, hogy a bajt megosztjuk, mielőtt még bekövetkezne. Kicsit olyan, mint a közösségi finanszírozás, csak itt a biztosító a platform.

Nézzük a lényeget:

• Díjbefizetés: Te fizetsz, a biztosító kasszát gyarapít. Ezt hívják díjnak, kvázi a belépődíj a kockázatmentes paradicsomba.

• Káresemény: Ha a rossz bekövetkezik (mondjuk, kigyullad a lakásod, vagy leamortizálod a kocsit), a biztosító fizet. Persze, csak akkor, ha a szerződésedben benne van.

• Kockázatátvállalás: A biztosító átvállalja a te potenciális anyagi nyűgjeidet. Cserébe te lemondasz egy kis pénzről rendszeresen. Mintha fogadnál arra, hogy valami rossz történik veled.

A biztosító egy nagy kalapba gyűjti a pénzt, és abból fizeti ki a károkat. Ha mindenki egyszerre akarja felvenni a pénzt, akkor jön a bibi. Persze, a biztosítók sem hülyék, ők is biztosítják magukat (viszontbiztosítás), meg befektetnek is, hogy legyen miből fizetni.

A biztosítás amúgy egy filozófiai kérdés is. Arról szól, hogy elfogadod-e a bizonytalanságot, vagy inkább fizetsz azért, hogy valaki más aggódjon helyetted. Én speciel szeretek aggódni, de azért van egy lakásbiztosításom. Különben a macskám rágná a körmöm tövig.

Mi a tiszta kockázat?

2023. július 20-án, éjjel fél 12 körül, a Balatonon nyaraltam a családommal. A levegő sós volt, a víz hűvös. Már majdnem aludtam, amikor hirtelen egy hatalmas villámlás hasította ketté az eget. A félelem hidegként szaladt végig a gerincemen. A kislányom, Lili, sikoltott.

Aztán jött a mennydörgés, olyan hangos volt, hogy a ház is remegett. A szél is felkapta a hangját, fák ágai zörögtek, és a ház körül minden morajlott. Lili a karomba bújt, remegett. Én is rettegtem, de megpróbáltam nyugtatni őt. Nem volt jó érzés.

• A villámlás félelmetesen fényes volt.
• Lili sírása szíven ütött.
• A mennydörgés fizikailag is érezhető volt.
• A sötétben minden sokkal ijesztőbbnek tűnt.

A vihar kb. fél óra múlva alábbhagyott. De a félelem még sokáig bennem maradt. Reggel kimentünk, és láttuk, hogy a szomszéd kertjében egy fa kidőlt. Ez volt a tiszta kockázat – egy külső tényező okozott kárt, függetlenül attól, hogy mi mit tettünk. Sokat gondolkodtam azon, hogy mennyi minden történhet meg, amire nincs ráhatásunk, és ez mennyire kiszolgáltatottá tesz minket.

Azóta is gondolok erre az éjszakára. Megpróbálom feldolgozni, de nem egyszerű. A tiszta kockázatok, mint például a természeti katasztrófák, bizonytalanságot keltenek, de a biztonságérzetet is erősítik, mert tudatosítják az emberben a védtelenség érzését. Erősíti a családi összetartozás érzését is.

A vihar után:

• A szomszéd kertjében egy fa kidőlt.
• Lili napokig félt a vihartól.
• Én többet aggódom az elemi csapásokért.
• A családi összetartozás érzése megerősödött.

Mit jelent a Tartamengedmény?

A tartamengedmény olyan, mint a hűségjutalom a biztosítóknál. Minél tovább maradsz náluk (több évre kötöd meg a biztosítást), annál kedvezőbb díjat kapsz. Kicsit olyan ez, mint amikor a nagyi a piacon alkudozik, csak itt nem kell hozzá kedves mosoly.

• Miért adják? Hogy maradj, ne kacsintgass a konkurenciára.
• Kinek jár? Aki nem fél elköteleződni, a hosszú távra tervezőknek.
• Hasonlít mihez? A törzsvásárlói kedvezményhez a kedvenc kávézódnál. Csak itt nem kávét, hanem biztonságot “vásárolsz”.