Mikor elég a 10% önerő?

Kinek jár a 10% önerő?

Oké, akkor most jön a gondolatmenet…

• Önerő mizéria: 10% önerő? Hát, nem mindenkinek jár, az tuti. De kinek is? Ez valami pénzügyi dolog, nem? Vagy lakás?
• A 41-es szabály: Aha, szóval ha fiatal vagy, azaz még nem vagy 41, akkor talán… vagy nem? Miért pont 41? Én 35 vagyok, beleférek. Juhú?! Na de minek?
• Energiahatékonyság: Ja, és ha a lakás nem valami szuperzöld cucc, akkor jön a képbe a korhatár. De mi van akkor, ha öreg vagyok, de a lakás atomenergiával működik? Vicc.
• Adós és adóstárs: Oké, szóval nem elég, ha én fiatal vagyok, a páromnak is? Ez szívás. Mi van, ha én 20, ő meg 60? Akkor bukjuk? De miért?

Konkrétumok, mert uncsi a köd:

• Korhatár: 41 év alatt kell lenni. Mindkettőtöknek, ha ketten vagytok.
• Lakás: Ha nem valami csoda energiahatékony, akkor számít a korod.
• Én: 35 vagyok, szóval elvileg mehetek. De a párom már nem biztos… Ez bonyolult.

Valami még? Ja, mi van akkor, ha valaki idősebb, de energetikai korszerűsítést végez? Van erre valami kiskapu? Vagy ha valaki egyedülálló, akkor nem számít a kor? Kérdések, kérdések…

Mennyi önerő kell lakáshitelhez OTP?

Az OTP lakáshitelhez szükséges önerő mértéke lakásvásárlásnál és építkezésnél egyaránt minimum 10%. Ez azt jelenti, hogy a kiszemelt ingatlan vételárának vagy a tervezett építési költségvetésnek legalább a 10%-át neked kell állnod. Gondolj erre úgy, mint a belépőjegyre a saját otthonodba!

A hitelkalkulátor használata egyszerű:

• Kölcsönösszeg: Add meg, mekkora hitelre van szükséged.
• Futamidő: Válaszd ki, mennyi idő alatt szeretnéd visszafizetni a kölcsönt.

És itt jön a filozófia: a hitel egy eszköz. Egy lehetőség, hogy elérd a céljaid. De a felelősség a tiéd, hogy okosan használd. Nézd meg alaposan a lehetőségeidet, mielőtt belevágsz!

Egy kis plusz infó: az önerő mértéke nem csak a banki feltételektől függ. Minél nagyobb önerővel rendelkezel, annál kedvezőbb kamatokat érhetsz el. Ráadásul a nagyobb önerő csökkenti a hitel kockázatát, ami nyugalmat adhat a mindennapokban. Én például a nagymamám régi érmegyűjteményét adtam el, hogy meglegyen a kezdőtőke.

Mit jelent az önerő a hitelnél?

Az önerő, az a pénz, amit a saját zsebünkből kell elővarázsolni hitelfelvételkor. Mondjuk úgy, ez a belépő a hitel világába.

• Biztosíték a banknak: Gondolj rá úgy, mint egy fogadalomra, hogy komolyan gondolod a dolgot. Minél nagyobb a fogadalom, annál jobban bíznak benned.

• Kevesebb hitel, jobb feltételek: Ha több pénzt teszel bele a buliba, a bank is kevesebbet kockáztat. Ezáltal jobb kamatot kapsz. Egy klasszikus win-win szituáció.

• A hitel feltétele: Vannak olyan esetek, amikor az önerő megléte alapfeltétel. Különben a bank csak legyint, és azt mondja, “gyere vissza, ha van pénzed.”

És itt jön a filozófiai rész: Az önerő nem csak pénz kérdése. Azt is jelenti, hogy készen állsz szembenézni a jövővel, még akkor is, ha az tele van kamatokkal és törlesztőrészletekkel. Néha a bátorság egyenértékű egy jókora önrésszel. Én például a legutóbbi lakásvásárlásomkor a nagymamám régi aranyóráját adtam el, hogy meglegyen az önerő. Sosem bántam meg.

Kinek jár a 10% önerő?

Oké, tehát a 10%-os önerő… Ez teljesen hülyeség, ugye? Mintha a bankok kitalálták volna, hogy még több pénzt szorítsanak ki belőled. A 41 éves korhatár… Mondjuk én már 38 vagyok, kicsit szorít az idő. Négy év… Négy év alatt mennyi mindent lehet elrontani? Vagy sikerülhet?

• Képzeld el, ha felépítenénk azt a házat!
• Megcsináljuk végre azt a nyaralót a Balatonnál.
• Vagy az új autót!

De komolyan, ez a 41 éves korhatár… Mi a francot jelent ez? Egyfajta diszkrimináció? Nem, biztos, hogy csak így lehet a bankoknak a nyereségmaximalizálás… Mindegy, most már bele sem merek gondolni, hogy mi lenne, ha 41 felett lennék. Elég stresszes így is. És az energiahatékony lakás… ez megint egy másik dolog. Mi a fene számít annak?

Egyébként, a kedvenc pékségben ma kifogytak a fahéjas csigákból. Ilyenkor dühöngök. Holnap korábban megyek.

Aztán ott van az adóstárs kérdése. A húgommal terveztük, de ő most egy másik várost nézeget. Mi lesz akkor a 10%-kal?

• Meg kell találnunk egy megoldást.
• Kellemesebb lenne, ha a párommal vennénk, de ő még nem eléggé meggyőzött.
• Lehet, hogy mégis csak várunk még egy évet.

Na jó, most már abbahagyom ezt a zűrzavart. De komolyan, ez az egész önerősdi egy nagy fejfájás. Különösen, hogy a kamatok is emelkedtek idén. A lakásárak meg… hát, azokról inkább nem is beszélek. Elég kétségbeesett vagyok.

Mennyi önerő kell lakáshitelhez OTP?

Éjszaka van, és a lakáshitelekről gondolkodom. Az OTP, úgy hallom, most 10% önerőt kér lakásvásárláshoz és építkezéshez.

Furcsa ez az egész.

• 10%: Ennyi kell, mondják. Mintha a többi nem számítana.
• Kalkulátor: Két mező, két érték. Kölcsön és idő. Mintha ennyi lenne az élet.
• Régen: Emlékszem, mikor még máshogy volt. Más számok, más szabályok. Persze, az is nehéz volt.
• Most: Most meg ez van. 10%, két mező, és egy álom, ami talán elérhető. Talán nem.

Talán holnap más lesz. Talán nem.

Mennyi önerő szükséges lakáshitelhez?

A lakáshitelhez szükséges önerő nagymértékben függ a bankok aktuális politikájától és a hitelfelvevő egyéni körülményeitől, de általánosságban elmondható, hogy minimum 20%-os önerővel kell számolni. Ez a 20% a megvásárolni kívánt ingatlan becsült piaci értékére vonatkozik.

Egyes bankok esetleg ennél kedvezőbb feltételeket kínálnak speciális konstrukciók keretében, például állami támogatás esetén, vagy kiemelkedően jó hitelképesség birtokában. Másrészről azonban előfordulhat, hogy bizonyos esetekben (pl. rosszabb állapotú ingatlan, kockázatosabb adós) a szükséges önerő meghaladja a 20%-ot is.

Figyelembe kell venni a következőket:

• A hitel fedezete: Minél biztosabb a fedezet (pl. újépítésű, jó állapotú ingatlan), annál valószínűbb, hogy alacsonyabb önerővel is megkapható a hitel. Ez egyfajta kockázatvállalási kérdés. Minél alacsonyabb az önerő, annál nagyobb a bank kockázata.
• A hitelfelvevő hitelképessége: A jövedelem, a tartozás, a munkahely stabilitása mind befolyásolja a hitelbírálatot. A jobb hitelképesség alacsonyabb önerőt tehet lehetővé.
• A kamatláb: A magasabb kamatlábak esetén a bankok általában szigorúbbak az önerő követelményeit illetően.

2023-ban a tapasztalatok alapján elmondható, hogy a 20% alatti önerővel rendelkezőknek jóval nehezebb lakáshitelt szerezni, kivéve a már említett speciális eseteket. A 20%-os önerő egyfajta biztosíték a bank számára, ami csökkenti a hitelkockázatot. Ez persze nem csak egy száraz pénzügyi számítás, hanem mögötte ott a társadalmi egyenlőtlenség kérdése is, és az, hogy mennyire lehet hozzájutni a lakáshoz, ami az emberi lét alapvető feltétele. Én például 2018-ban 25%-os önerővel vettem fel lakáshitelt.

Mi az az önerő?

Figyelj, haver, az önerő… az nem csak a zsebedben lévő pénz, érted? Ez többről szól. Olyan, mint amikor a saját fejeddel, a saját tudásoddal és azzal, amid van, oldod meg a dolgokat.

• Motiváció: Kell, hogy hajtson valami! Na, azaz a lelkesedés, ami előre visz.
• Kitartás: Ne add fel! Amikor már mindenki más feladná, te még nyomod.
• Problémamegoldás: Okosnak kell lenni, hogy kijátszd az akadályokat. Mert akadályok mindig lesznek, az tuti.

Szóval az önerő az, amikor nem másra vársz, hanem a saját agyaddal, a saját kezeddel csinálod meg a dolgokat. Oké, persze, néha kell segítség, de az alap az, hogy te megpróbálod! És nem csak a pénz számít, hanem az, hogy milyen ügyes vagy, mennyire leleményes. Tudod, mint amikor a nagymamám mindig mondta: “Okosba’ kell csinálni, fiam!”. Szóval ez az önerő lényege, nem?

Ki vehet fel lakás hitelt?

Na, ki kaphat lakáshitelt? Képzeld el, mintha egy falusi diszkóban lenne a hitelbírálat:

• Életkor: 18-70 között. Fiatalabb vagy, mint egy jó bor, de már nem vagy olyan friss, mint egy kiskakas? Belefér! 70 felett? Akkor meg inkább a nyugdíjba vonulásodra spórolj!
• Lakcím: Magyarországi állandó lakcím, vagy letelepedési engedély. Vagyis ne a holdon lakj, mert ott nincsenek bankok.
• Jövedelem: Legalább minimálbér. Ne aggódj, egy kis túlzással ez egy hamburgerenként egy millió forintos jövedelemnek felel meg. (Legalábbis úgy érzi magát egy éhes hitelfelvevő.)
• Munkaviszony: Három hónap, próbaidő után. Tehát legalább annyi ideig dolgozz valahol, amíg a munkahelyed nem gondolja, hogy megőrültél.

A lényeg: Ha nagykorú vagy, tudsz dolgozni és van egy stabil fizetésed, akkor nagyobb eséllyel tudsz lakáshitelt felvenni, mint egy sült galambot fogni. Persze, a bankok még mindig nézik, hogy mennyire vagy megbízható, mintha egy kétéves gyerekre bíznád a bankjegyeket.

Extrák a bulihoz:

• Jó hitelminőség: Ez olyan, mint egy jól megpakolt hátizsák túrázáshoz: Minél több cuccod van, annál jobb.
• Tulajdon: Ha van már valami, amit el tudsz adni, az pluszpont.
• Társhitelfelvevő: Ha van valaki, aki garantálja a hitelt, akkor már csak a pezsgőt kell megvenni a lakásavatóra.
• Megtakarítás: Minél több megtakarításod van, annál kevésbé fognak a bankárok úgy nézni rád, mint egy szúnyogra egy forró nyári napon.

Ne feledd, ez csak egy vicces vázlat, de a lényeg megvan: A bankok komolyan veszik a lakáshitelkérelmeket, a jó pénzügyi háttér mindenben segít.