Mikor vehetem ki a babakötvényt?

Mikor vehetem ki a babakötvényt?: 18 éves kor és feltételek

A mikor vehetem ki a babakötvényt téma megismerése segít tisztázni a gyermeke jövőbeli pénzügyi megtakarításainak felvételi szabályait és feltételeit. Érdemes időben átlátni a számlanyitás időpontjához kötött határidőket és az éves befizetési limiteket, hogy elkerülje a váratlan késéseket a pénzhez jutás során.

A Babakötvény kifizetésének alapvető szabályai

A Babakötvényben összegyűlt összeget a gyermek legkorábban a 18. életévének betöltése napjától veheti ki.^[1] Fontos látni, hogy a babakötvény kifizetése 18 évesen és feltételei több tényezőtől, így a számlanyitás dátumától is függnek.

A kifizetés feltételeit törvény szabályozza, így a pénzhez kizárólag maga a számlatulajdonossá vált fiatal felnőtt férhet hozzá, a szülők nem. De mi van akkor, ha a számlát túl későn nyitottuk meg? Nos, létezik egy szigorú korlátozás.

A hároméves szabály és a futamidő

A jogszabályok szerint a megtakarítás felvételéhez a Start-értékpapírszámla megnyitásától számítva legalább 3 évnek el kell telnie. ^[2] Ha tehát valaki a gyermeke 16 vagy 17 éves korában nyitotta meg a számlát, a pénzt nem lehet kivenni pontosan a 18. születésnapon. Ilyenkor meg kell várni a három év leteltét.

A Babakötvény sorozatok alapvetően 19 éves futamidővel rendelkeznek.^[3] Ez azt jelenti, hogy a 18. év után még egy évig biztonságosan kamatozik az összeg, ha nem nyúlunk hozzá. A lejáratot követően viszont a papír nem termel több hozamot. Érdemes időben lépni.

Hogyan történik a kifizetés a gyakorlatban?

Amikor elérkezik a kifizetés ideje, a fiatal felnőttnek személyesen vagy online kell intéznie a számla megszüntetését a Magyar Államkincstárnál. A teljes felvett összeg tőkepiaci adó- és illetékmentes, így semmilyen levonás nem terheli a kifizetést.

A kifizetés kizárólag egy összegben történhet meg, részösszegek kivételére nincs jogi lehetőség. Első kézből tapasztaltam meg ezt a folyamatot, amikor a keresztfiam számláját zártuk le. Azt hittük, elég lesz egy gyors utalást kérni az applikációból, de a 18. év betöltése után a banki adatok és a személyazonosság frissítése miatt be kellett mennünk a kincstári ügyfélszolgálatra. Kicsit bürokratikus volt, de egy óra alatt végére értünk.

A befizetési korlátok változása

Míg a kifizetés a futamidő végén történik, a tőke növelésére szigorú éves limitek vonatkoznak. A Start-számlákra évente maximálisan 1.200.000 forint fizethető be magánszemélyek által. Ez^[4] t a korlátot a visszaélések elkerülése érdekében vezették be.

Ez a keret bőségesen elegendő az átlagos családi megtakarításokhoz, különösen, ha kalkuláljuk a mellé járó évi maximum 12.000 forintos állami támogatást is. Sok szülő szeretné tudni, hogy pontosan mikor lehet hozzáférni a babakötvényhez, de 18 éves kor után új befizetést már nem lehet teljesíteni a számlára.

A kifizetési időpontok forgatókönyvei

Számlanyitás 15 éves kor előtt

- A kötvény 19 éves lejáratáig a pénz bent maradhat és kamatozik tovább

- Pontosan a 18. életév betöltésének napján vagy utána bármikor

- A 18. életév betöltéséig folyamatosan lehetséges

Számlanyitás 16-17 éves korban

- A kötelező várakozási idő alatt az összetett kamat tovább növeli az egyenleget

- A 18. év betöltése után, de legkorábban a számlanyitástól számított 3. év elteltével

- Kizárólag a 18. születésnapig, utána a számla zárolttá válik a befizetések előtt

Bence és a Start-számla esete: Amikor a türelem pénzt terem

Bence, egy budapesti egyetemista szülei a fiú 16. születésnapján nyitottak Start-számlát, hogy hozzájáruljanak a későbbi albérleti költségekhez. Lelkesen fizették be a pénzt, de nem számoltak a jogszabályi apróbetűvel.

Amikor Bence betöltötte a 18-at, azonnal ki akarta venni a megtakarítást a kaucióra. A kincstárban viszont közölték vele, hogy a számlája még csak két éve él, így elutasították a kifizetési kérelmet.

A kezdeti csalódottság után Bence rájött, hogy nincs más választása, mint diákmunkát vállalni a kaució összegére, a számlát pedig hagyni még egy évig érni. Megértette, hogy a törvényi korlát merev.

A 19. évben a hároméves korlát lejárt, és Bence végül a megemelkedett kamatokkal növelt, teljesen adómentes összeget vehette fel, ami pont fedezte az egyetemi évei alatti laptopcserét is.

Ez a tartalom általános pénzügyi tájékoztatási céllal készült, és nem minősül személyre szabott befektetési vagy adótanácsadásnak. A jogszabályi környezet és a számlafeltételek idővel változhatnak. Nagyobb volumenű pénzügyi döntések előtt javasolt közvetlenül a Magyar Államkincstár hivatalos tájékoztatóit tanulmányozni vagy független pénzügyi szakértő véleményét kikérni.