Mi az a csók plusz?

Mi az a csók plusz? 50 milliós hitel és jövedelmi határok

A házaspárok otthonteremtését segítő mi az a csók plusz konstrukció komoly pénzügyi kötelezettséggel jár. A bankok szigorú jövedelmi elvárásokat támasztanak az igénylőkkel szemben a törlesztés biztonsága érdekében. Ismerje meg a hitelfelvétel alapvető feltételeit a sikeres igényléshez.

A legfontosabb CSOK plusz feltételei 2026-ban

A feleség az igényléskor nem töltheti be a 41. életévét. Várandósság esetén a 12. hét után ez a korhatár átléphető. Emellett legalább az egyik házastársnak minimum 2 év folyamatos TB-jogviszonnyal kell rendelkeznie.

Őszintén szólva, a TB-jogviszony igazolása a leggyakoribb buktató. Láttam olyan esetet, ahol egy 8 napos megszakítás a munkahelyváltások között évekre visszamenőleg meghiúsította az egész igénylést. Kérj le egy hatósági bizonyítványt a kormányhivataltól, mielőtt egyáltalán elkezdenél lakást nézni.

Jövedelmi elvárások és a JTM korlát

Ez a rész meglepően szigorú. A bankok eltérően számolnak, de a törlesztőrészlet általában nem haladhatja meg a nettó jövedelem 50%-át. Egy 50 milliós hitelhez a bankok jellemzően minimum nettó 600-700 ezer forint közös jövedelmet várnak el. ^[3]

Én is azt hittem kezdetben, hogy az állami támogatás miatt a bankok elnézőbbek a hitelezésnél. Tévedtem. államilag támogatott lakáshitel házaspároknak ugyanolyan kőkemény kockázatelbíráláson kell átesni, mint egy normál piaci hitelnél. Ha a jövedelem nem elég, adóstárs bevonására lehet szükség.

Mi történik, ha nem jön a baba? (A büntetőkamatok)

Emlékszel arra a rejtett kockázatra, amit az elején említettem? Íme. Sokan csak a kedvezményeket látják, de a csok plusz jelentése egy kőkemény szerződés az állammal. Ha a vállalt határidőre nem születik meg a gyermek, a kamattámogatást egy összegben kell visszafizetni.

A visszafizetendő büntetés - és ezt sokan nem merik kimondani - könnyen elérheti a 10-15 millió forintot is egy nagyobb hitelösszegnél. Ez a legtöbb családot azonnal csődbe vinné. Csak akkor vedd fel ezt a hitelt, ha orvosilag, mentálisan és anyagilag is teljesen biztosak vagytok a gyermekvállalásban.

CSOK Plusz vagy Piaci Lakáshitel?

CSOK Plusz (Államilag támogatott)

- Teljes illetékmentesség (0%)

- Az első évben csak kamatot kell fizetni, tőkét nem

- Fix, maximum 3% a futamidő végéig

- Minden második és további vállalt gyermek után 10-10 millió forint

Piaci Lakáshitel

- Az ingatlan vételárának 4%-a fizetendő

- Azonnal indul a teljes tőke és a kamat törlesztése

- Jellemzően 6-8% körüli piaci kamat

- Nincs ilyen kedvezmény

Zsófia és Gábor otthonteremtése Debrecenben

Zsófia és Gábor debreceni házaspár egy 60 négyzetméteres lakást szerettek volna venni 45 millió forintért. Egy gyermekük már volt, és terveztek egy másodikat, így 30 milliós CSOK Plusz hitelre pályáztak a helyi bankfiókban.

Első próbálkozásra elutasították őket. Gábor korábban egyéni vállalkozó volt, és a munkahelyváltásnál keletkezett egy 10 napos lyuk a TB-jogviszonyában, így a 2 év folyamatosság megszakadt. Hatalmas volt a csalódás, majdnem feladták az egészet.

Szerencsére rájöttek, hogy Zsófia közalkalmazotti jogviszonya megszakítás nélküli volt az elmúlt 4 évben. Bár Zsófia fizetése önmagában nem bírta volna el a JTM korlátot, Gábornak adóstársként bevonódva sikerült a jövedelmi feltételt teljesíteni, míg a TB-t Zsófián keresztül igazolták.

Végül sikerült felvenniük a 30 millió forintot. Az első évben csak a 3%-os kamatot fizették, ami havi 75 ezer forint kiadást jelentett. Amikor megszületett a második gyermekük, 10 millió forintot elengedtek a tőkéből, jelentősen csökkentve a későbbi terheiket.