Mikor kell elkezdeni visszafizetni a diákhitelt?

Mikor kell elkezdeni visszafizetni a diákhitelt? 4. hónap

Mikor kell elkezdeni visszafizetni a diákhitelt? A törlesztés kezdő időpontja sok friss diplomás számára kérdéses. Ha nem ismeri a pontos szabályokat, késedelmes fizetésbe ütközik. Érdemes tisztában lenni a határidőkkel és az előtörlesztés lehetőségével, hogy elkerülje a felesleges kiadásokat.

Mikor kell elkezdeni visszafizetni a diákhitelt?

A diákhitel törlesztését általában a hallgatói jogviszony megszűnését követő negyedik hónap első napján kell megkezdeni. Ez az időpont független attól, hogy sikerült-e elhelyezkedni vagy mekkora a kezdő fizetés, ugyanakkor fontos megjegyezni, hogy a kötelezettség beállta előtt bármikor lehetőség van ingyenes előtörlesztésre is. ^[1]

Sok friss diplomásban él a tévhit, hogy a törlesztés csak a munkába állás után kezdődik. Valójában lényeges tisztázni, mikortól kell fizetni a diákhitelt, ugyanis a rendszer a jogviszony végét tekinti mérvadónak. Ha például júniusban államvizsgázol, és a jogviszonyod július végén szűnik meg, az első részletet november elején kell befizetned. De várjunk csak - van itt egy csavar, amiről kevesen beszélnek, és amire később még visszatérek a halasztási lehetőségeknél.

A hallgatói jogviszony megszűnése és a türelmi idő

A diákhitel törlesztés hallgatói jogviszony után válik esedékessé, ami a folyamat legfontosabb mérföldköve. Ez bekövetkezhet a diploma megszerzésével, a tanulmányok félbeszakításával (kiiratkozás), vagy ha az intézmény szünteti meg a jogviszonyt. Az adatok szerint a hallgatók közel harmada nem fejezi be az elkezdett képzést,^[2] de a fizetési kötelezettség rájuk is ugyanúgy vonatkozik a negyedik hónaptól kezdődően.

Én is elkövettem azt a hibát a mesterképzésem után, hogy elfelejtettem frissíteni az adataimat a rendszerben. Azt hittem, van még időm, amíg megjön az első igazi fizetésem. Aztán jött az üzenet, hogy elmaradásom van. A tanulság? A rendszer nem nézi, hogy van-e pénz a számládon, csak azt, hogy eltelt-e a 4 hónap türelmi idő. Ez az időszak arra szolgál, hogy rendezd a soraidat, de ne dőlj hátra túlságosan.

Mi történik, ha tovább tanulsz?

Ha a záróvizsga után azonnal (például szeptemberben) tovább tanulsz egy másik képzésen, és bejelented az új hallgatói jogviszonyodat, a törlesztési kötelezettséged nem kezdődik el. Ebben az esetben a türelmi idő az utolsó képzésed befejezése után indul majd újra. Fontos tudni, hogy a diákhitel törlesztés 45 év felett mindenképpen kötelező, még akkor is, ha az érintett még aktív hallgató.

A törlesztőrészlet kiszámítása: Mennyit kell majd fizetned?

A visszafizetendő összeg mértéke nem egy fix szám, hanem a jövedelmedhez igazodik. A Diákhitel 1 esetében a törlesztőrészlet a mindenkori minimálbér, vagy a bruttó jövedelem meghatározott százaléka. Jelenleg a kötelező minimum törlesztőrészlet a minimálbér 6%-a a szabad felhasználású hitelnél, míg más esetekben a jövedelem 6%-a alapján kerül meghatározásra. Ez biztosítja, hogy a pályakezdők ne roppanjanak össze a teher alatt. ^[3]

Emlékszel még arra a rejtélyes tényezőre, amit az elején említettem? Itt jön képbe: sokan nem tudják pontosan, mikor kell elkezdeni visszafizetni a diákhitelt, és hogy az első két évben a törlesztőrészletet automatikusan a minimálbér alapján számolják ki. Ez egyfajta védőháló. Csak a harmadik évtől vált át a rendszer a tényleges bruttó kereseted alapján történő számításra. Ez a váltás néha fájdalmas lehet, ha időközben jól alakult a karriered.

Különbségek a Diákhitel 1 és Diákhitel 2 törlesztése között

Bár a törlesztés megkezdésének időpontja mindkét típusnál megegyezik, a diákhitel 2 visszafizetése, a számítás módja és a kamatozás jelentősen eltérhet az 1-es konstrukcióhoz képest. Míg az egyik szabad felhasználású, a másik kizárólag az önköltség fedezésére szolgál.

Összehasonlító áttekintés

A törlesztés jellemzői hiteltípusonként

A Diákhitel 1 és 2 közötti választás alapvetően meghatározza, hogyan fog kinézni a pénzügyi életed a diploma után.

Diákhitel 1 (Szabad felhasználású)

1. Változó kamatozású, jelenleg kormányzati kamatstop védi
2. A bruttó jövedelem 4-9 százaléka (a szerződéskötés idejétől függően)
3. Bármikor ingyenesen lehetséges tetszőleges összeggel

Diákhitel 2 (Kötött felhasználású) - AJÁNLOTT önköltséges képzéshez

1. Kamatmentes konstrukció az ügyfél számára
2. A bruttó jövedelem sávosan meghatározott százaléka, jellemzően 4-11 százalék
3. Ingyenes, sőt, állami támogatások is kapcsolódhatnak hozzá (pl. gyermekvállalás)

Bence esete: A türelmi idő csapdája

Bence, egy budapesti friss diplomás marketinges, abban a hitben volt, hogy a diákhitel törlesztése csak akkor indul el, ha bejelenti az első munkahelyét. Magabiztos volt, és az első három hónap keresetét utazásra és új laptopra költötte, nem számolva a kötelezettségekkel.

A negyedik hónapban meglepve tapasztalta, hogy fizetési felszólítást kapott. Mivel nem készült fel anyagilag, a hirtelen kiadás miatt kölcsön kellett kérnie a szüleitől, ami elég kellemetlen szituációt teremtett az első 'felnőtt' hónapjaiban.

Rájött, hogy a rendszer automatikus, és nem vár a visszajelzésére. Ekkor beállított egy fix banki átutalást a fizetésnapja utáni napra, és elhatározta, hogy minden hónapban egy kis extra összeget is befizet törlesztésként.

Fél év után Bence már 50.000 forinttal csökkentette a tőketartozását az előtörlesztésekkel, és sokkal tudatosabban kezeli a pénzügyeit. Megtanulta, hogy a halogatás ebben a rendszerben csak plusz költségeket szül.

Ez a cikk tájékoztató jellegű pénzügyi oktatási anyag, nem minősül személyre szabott befektetési vagy hiteltanácsadásnak. A jogszabályi környezet változhat, ezért minden esetben tájékozódjon a Diákhitel Központ hivatalos honlapján a legfrissebb üzletszabályzatokról.