Mi a különbség a diákhitel 1 és 2 között?

Különbség a diákhitel 1 és 2 között: összehasonlítás

A különbség a diákhitel 1 és 2 között alapvető fontosságú a hallgatói finanszírozás tervezésekor. A megfelelő konstrukció kiválasztása segít elkerülni a felesleges pénzügyi terheket és a támogatás nem megfelelő igénybevételét. Tanulmányozza a hiteltípusok közötti eltéréseket, hogy pénzügyi tudatossággal hozhasson döntést a tanulmányaihoz kapcsolódó költségek kezelésében.

Mi a különbség a diákhitel 1 és 2 között? Az alapok tisztázása

A Diákhitel 1 szabad felhasználású, azaz bármire költhető, míg a Diákhitel 2 kötött felhasználású, és kizárólag a képzési költség fizetésére fordítható. További fontos különbség, hogy a Diákhitel 2 állami kamattámogatással érhető el, így az ügyfelek számára jóval kedvezőbb kamatozású.

Őszintén szólva, az egyetemi évek alatt a pénzügyek kezelése - főleg egy ekkora horderejű hitelválasztás - komoly stresszt jelenthet. Sokan összekeverik a szabadfelhasználású és a kötött felhasználású hitel feltételeit, ami később komoly fejfájást okoz.

Amikor én egyetemista voltam, majdnem elkövettem egy hatalmas hibát. Azt hittem, a Diákhitel 2 összegéből fizethetem majd a pesti albérletemet. Kiderült, hogy nem. Majdnem lecsúsztam az első havi lakbér befizetéséről, mert napokig tartott megérteni a rendszert. Ez egy drága lecke volt. A pontos információ életmentő lehet.

A Diákhitel 1 feltételei: Szabadság, de ára van

A Diákhitel 1 egy piaci alapú, változó kamatozású konstrukció. Havonta fixen igényelhető egy szabadon választott összeg, a mindenkori maximum kereteken belül. Ezt a pénzt közvetlenül a hallgató bankszámlájára utalják.

Nagyjából a hitelt felvevő hallgatók jelentős része választja ezt az opciót a mindennapi megélhetés fedezésére.^[1] Bármilyen célra használható - legyen az albérlet, étkezés, tanszerek vagy utazás. Szabadságot ad. De van egy bökkenő. A változó kamatozás miatt a jövőbeli terhek kevésbé kiszámíthatóak, mint a támogatott verzió esetében.

A Diákhitel 2: Kötött felhasználás, maximális támogatás

Ezzel szemben a Diákhitel 2 kizárólag a féléves tandíj, vagyis a képzési költség kiegyenlítésére használható fel. Az igényelhető összeg maximum az adott félévre kiszabott önköltség összege lehet. Ezt a pénzt te sosem látod a saját számládon - a folyósítás közvetlenül a felsőoktatási intézmény számlájára történik.

Sokan mondják, hogy hitelt felvenni minden formában rossz dolog. Az én tapasztalatom szerint - és ez sokakat meglep - a Diákhitel 2 inkább egy hosszú távú befektetés az oktatásodba. Mivel erősen támogatott, kamatmentes konstrukcióról beszélünk.^[2]

Melyik diákhitelt válasszam? A döntés menete

A döntés előtt pontosan tisztáznod kell a saját helyzetedet. Ha költségtérítéses szakon tanulsz, és csak a tandíjat akarod fedezni, a Diákhitel 2 a nyerő. Nincs értelme piaci kamatozású hitelt felvenni arra, amire állami támogatást is kaphatsz.

Ha viszont államilag támogatott képzésen vagy, de a lakhatás és az étkezés költségei meghaladják a családi kassza lehetőségeit, csak a diákhitel 1 vagy 2 közül az előbbi jöhet szóba. De van egy kritikus tényező, amit az igénylők jelentős része teljesen figyelmen kívül hagy a tervezésnél^[3] - ezt a törlesztés részben fogom részletesen elmagyarázni.

Törlesztés és jövőbeli pénzügyi terhek

Mindkét hiteltípus felvehető aktív magyarországi hallgatói jogviszony mellett. A közös bennük az is, hogy a törlesztés a tanulmányok befejezése - vagy a hallgatói jogviszony megszűnése - utáni negyedik hónapban kezdődik el. Ez ad egy kis levegőt a diploma utáni munkakereséshez.

Itt a kritikus tényező, amit korábban említettem: a díjmentes előtörlesztés lehetősége. Bármelyik konstrukciót választod, a hitel díjmentesen, bármikor előtörleszthető. Ha nyáron diákmunkával keresel egy nagyobb összeget, azonnal befizetheted a tőkére, csökkentve a későbbi kamatokat. Ezt a rugalmasságot a normál banki hitelek ritkán adják meg ingyen.

Sokan aggódnak a törlesztőrészletek és a jövőbeli pénzügyi terhek miatt. Lássuk be, senki sem akar adóssággal belépni a felnőtt életbe. Ha tudatosan csak annyit veszel fel, amennyi feltétlenül muszáj az egyetem elvégzéséhez, a diploma utáni megnövekedett jövedelmedből a teher jól kezelhető marad.

A két hitel összehasonlítása: Diákhitel 1 vagy 2?

Diákhitel 1

Piaci alapú, változó kamatozású konstrukció.

Havonta fixen igényelhető szabadon választott összeg a maximum keretig.

Szabad felhasználású, bármilyen célra (albérlet, étkezés, utazás) költhető.

Közvetlenül a saját lakossági bankszámládra érkezik.

Diákhitel 2

Államilag erősen támogatott, fix és nagyon alacsony (jellemzően 2 százalék) kamat.

Maximum az adott félévre az intézmény által kiszabott tandíj összege.

Kizárólag a féléves önköltség (képzési költség) kiegyenlítésére.

Közvetlenül a felsőoktatási intézmény számlájára utalják.

Tomi és a költségtérítéses félév csapdája

Tomi, egy 21 éves mérnökinformatikus hallgató Budapesten, elvesztette az állami ösztöndíjas helyét a második év végén. Hirtelen 350 ezer forintos féléves tandíjjal szembesült, miközben diákmunkából épp csak az albérletét tudta fizetni. Nagyon megijedt a jövőbeli terhektől.

Első körben egy gyors, piaci személyi kölcsönt akart felvenni a bankjától, mert gyorsabbnak tűnt a folyamat. Azonban az ügyintéző elmondta neki, hogy a hitelbírálatnál a diákmunka nem mindig elég, ráadásul a kamat 15 százalék felett lett volna.

Egy szaktársa javaslatára megnézte a Diákhitel 2 feltételeit. Bár a papírmunka és az Ügyfélkapus azonosítás ijesztőnek tűnt, rászánt egy délutánt. Rájött, hogy a 2 százalékos kamat szinte ingyen pénz a piaci hitelekhez képest, ráadásul hitelbírálat sincs.

Az egyetem közvetlenül megkapta a tandíjat, Tomi pedig folytathatta a tanulmányait. Később, egy sikeres nyári gyakornoki program után kapott bónuszából díjmentesen előtörlesztette a hitel felét, jelentősen csökkentve a diploma utáni terheit.

Anna albérleti küzdelme Szegeden

Anna másodéves biológus hallgató Szegeden. Bár államilag támogatott szakon tanult, a kollégiumi helyről lecsúszott. Sürgősen kauciót és első havi lakbért kellett fizetnie, különben nem tudta volna elkezdeni a félévet.

Kétségbeesésében a Diákhitel 1 maximális havi összegét igényelte meg, gondolván, hogy a maradék jó lesz bulizni és ruhákra. Fél év után megnézte az egyenlegét, és a változó kamatokkal növelt tőketartozás sokkolta. Csak ekkor értette meg a hitel valódi súlyát.

Ezután teljesen áttervezte a költségvetését. Lejjebb vette a havonta igényelt összeget a minimálisra, ami épp csak kiegészítette a hétvégi kávézós munkájából származó jövedelmét az albérlet fizetéséhez.

A következő három évben sikerült minimalizálnia az adósságnövekedést. Kiszámolta, hogy ezzel az apró, de fájdalmas költségvetési szigorítással közel 400 ezer forintnyi felesleges jövőbeli kamatfizetéstől mentette meg magát.