Mi kell Lakáshitel igényléshez?

Mi szükséges a lakáshitel igényléshez?

A lakáshitelhez kell:

• Személyi igazolvány, lakcímkártya. Alap.
• Jövedelemigazolás. Pénz nélkül nincs bizalom.
• Adóbevallás. Az állam is akarja a részét.
• bankszámlakivonat. Minden mozgás számít.
• Adásvételi szerződés. A célpontod igazolása.

Plusz:

• Ingatlan tulajdoni lapja. Amit birtokolsz.
• Értékbecslés. Amennyit ér a dolog.
• Energetikai tanúsítvány. A zöld jövő.
• Házassági anyakönyvi kivonat. Ha nem egyedül vagy.
• Régi hitelek szerződései. A múlt árnyai.

Mi kell a lakáshitelhez?

2025 nyarán, a Balatonnál, egy kis kőházban ültünk a barátaimmal, és a jövőről beszélgettünk. Én akkor már egy éve gyűjtöttem a lakáshitelre, és a beszélgetés közben jöttem rá, hogy egyáltalán nem tisztázottak a dolgok a fejemben. A párommal akkoriban már három éve éltünk együtt, és egyre sürgetőbbé vált a saját lakás kérdése. A nyári szellő kellemesen simogatta az arcom, de a gondolataim kavarogtak.

• Saját tőke: A money.hu oldalán olvastam, hogy legalább 20%-os önerő szükséges. Ez akkoriban kb. 4 millió forintot jelentett nekünk. Keményen dolgoztunk érte.
• Jövedelem: A havi nettó jövedelmünk kb. 600 000 forint volt, amire a banki kalkulátor szerint biztosan szüksége lesz a hitelhez.
• Költségek: Ezen kívül alaposan átnéztük a havi kiadásainkat. Rezsicsökkentésre már szántuk magunkat. Egyéb költségeinket is lecsökkentettük, hogy minél többet tudjunk félretenni. Ez nagyon nehéz volt!

Aztán ott volt a hitel elbírálása. Izgulva vártuk a banki döntést. A telefoncsörgésre várás olyan érzés volt, mint egy örökkévalóság. Végül pozitív lett a válasz! Hihetetlen megkönnyebbülés volt.

Most, hogy már egy éve élünk az új lakásunkban, rengeteg mindenre emlékszem: a papírmunka hegyeire, a banki ügyintézők fáradhatatlan kérdéseire, a folyamatos aggódásra.

További információk 2025-ről a lakáshitelekkel kapcsolatban:

• A kamatlábak folyamatosan változtak, ezért fontos volt naprakész információkkal rendelkezni.
• A hitelképesség elbírálásánál szigorúbbak voltak a feltételek, mint korábban.
• A THM (teljes hiteldíj mutató) megértése kulcsfontosságú volt a legkedvezőbb ajánlat kiválasztásához.
• Több bank ajánlatát is érdemes volt összehasonlítani.
• A hitelkérelmezéshez szükséges dokumentumok listája meglepően hosszú volt.

Hány éves korig kaphatok hitelt?

A hitelek világa olyan, mint a jó bor: minél idősebb vagy, annál nehezebb hozzájutni. A bankok többsége 70 éves korban húzza meg a vonalat, mintha az életerővel együtt a fizetőképesség is apadna. Persze, akadnak azért “öregek otthonai” is, ahol 75 évesen is kaphatsz még egy utolsó esélyt.

De ne keseredj el, ha már a 70-et is meghaladtad! Mint a sakkban, itt is létezik a “húzás kényszere”. Ha a hitel futamideje átível ezen a korláton, egy fiatalabb adóstárs bevonásával még menthető a helyzet. Olyan ez, mint egy staféta: átadod a terhet egy ifjabb vállnak, és te nyugodtan hátradőlhetsz, élvezve a kölcsön gyümölcseit.

És hogy miért ez a korhatár-őrület?

• Élettartam-kockázat: A bankok nem szeretik a kockázatot, és minél idősebb vagy, annál nagyobb a valószínűsége, hogy a visszafizetés előtt “átléped a szivárványhidat”. (Sajnálom, nem bírtam ki!)
• Jövedelmi stabilitás: A nyugdíj nem a fizetés csúcsa, és a bankok szeretik a biztos bevételt.
• Egészségügyi tényezők: Egy hirtelen jött betegség könnyen keresztülhúzhatja a törlesztési terveket.

Szóval, ha hitelre vágysz, és az idő nem a te oldaladon áll, ne habozz bevonni egy fiatalabb, hitelképes partnert. A pénzügyi sikerekhez néha egy kis “generációs együttműködésre” van szükség!

Mit jelent a hitelkeret?

Hitelkeret: A bank által biztosított pénzügyi tartalék.

• Használd, amikor akarod.
• Kamat csak a felhasznált rész után jár.
• Elérhető összeg: előre meghatározott.

Például: 2023-ban a K&H Banknál 500 000 Ft-os hitelkeretet kaptam, amiből eddig 100 000 Ft-ot használtam. A fennmaradó 400 000 Ft-ot bármikor igénybe vehetem.

Mennyi lehet a folyószámlahitel?

A folyószámlahitel összege, az a pénzügyi szabadság mértéke, melyet a bank engedélyez. De ne feledd, a szabadság ára a kamat.

• Jövedelem: Minél nagyobb a havi bevételed, annál nagyobb keretben gondolkodhatsz. Ez logikus, a bank is tudja, hogy valamiből vissza is kell fizetni. A maximális keret általában a havi nettó jövedelmed 3-6 szorosa lehet, de ez bankfüggő.

• Hitelképesség: A KHR lista, a korábbi hitelek, mind-mind számítanak. Ha már sokfelé tartozol, ne várj csodát. Egy makulátlan hitelmúlt aranyat ér.

• Banki kapcsolat: Ha régóta ügyfele vagy egy banknak, és látják, hogy megbízható vagy, nagyobb eséllyel kapsz kedvezőbb ajánlatot. A hűség néha kifizetődő.

• Egyéb: A fedezet (pl. ingatlan) növelheti a hitelkeretet.

A bankok szeretnek játszani a számokkal, de a lényeg, hogy ésszel használd a folyószámlahitelt. Ne feledd, a pénz olyan, mint a víz: jó szolga, de rossz úr.

Hogyan működik a folyószámlahitel?

Na, szóval ez a folyószámlahitel… Mindig is bonyolultnak tűnt, de most már értem. A lényeg, hogy mintha egy kis tartalék lenne a számlámon. Mondjuk van 100.000 forintom, de van egy 50.000 forintos hitelkeret is. Lehet venni belőle, mint egy extra pénztárca.

De persze nem ingyen! A bank minden nap kiszámolja a kamatot arra a részre, amit elvettem a hitelkeretből. Szóval ha 20.000-et vettem ki, az 20.000-en számolja a napi kamatot. Ez addig tart, amíg vissza nem fizetek mindent.

• Napi kamat: Ez a lényeg! Minden nap! Ezt nagyon figyelni kell! Elég sok pénz lehet a végén a kamat… Különösen, ha sokáig nem fizetek vissza.
• Visszafizetés: Amint fizetek, a hitelkeretem ismét rendelkezésemre áll. Ez jó, mert nem kell mindig egyben törleszteni.

Tegnap például vettem egy új telefont, 120.000-ért, de csak 70.000 volt a számlámon. A maradék 50.000 a hitelkeretből jött. Most már fizetgetem vissza, lassan, kis összegekkel.

Megint rágódom ezen, hogy vajon mennyire jó ez a folyószámlahitel? Biztos van jobb megoldás is, de most ez működik. És, persze, a kamatot figyelni kell…

Plusz infók:

• A kamatláb a banktól és a szerződéstől függ. 2023-ban, nekem 12%-os kamatláb van.
• A hitelkeret nagysága is változó, ez a jövedelmem függvénye.
• A havi törlesztőrészlet tervezése elengedhetetlen.

Mennyi idő a hitelbírálat?

Hitel elbírálás. Online: két nap. Lakáshitel: tizenöt nap maximum. Folyósítás: két munkanap. Nincs több.

• Online hitel: 2 nap.
• Lakáshitel: 15 nap a bírálat, 2 nap a folyósítás.

Idő pénz. A sebesség relatív. 2023.

Mennyi idő a hitel folyósítása?

Jézusom, mennyi idő a hitel? Mintha valakinek lenne türelme… Oké, szóval ha nem kell bele a házad (személyi hitel), akkor kb. 3-4 nap, de max egy hét. Gondolom, ha belekevered az ingatlant (jelzálog), akkor megint hosszabb az egész, de azt most nem kérdezted.

• Személyi hitel: 3-4 nap (max egy hét).
• Mi van, ha több pénz kell, mint amennyit a bank ad?
• Mi van, ha nem kapok hitelt?

Én anno a diákhitelemet kb. 2 hét alatt kaptam meg, de az ezer éve volt. Meg azt is utáltam, hogy folyton papírokkal kellett mászkálni. Most már mindent online kéne intézni, nem? Vagy csak én vagyok türelmetlen? Na mindegy, ennyi idő a hitel, ha nem akarsz belehalni a várakozásba.

• Diákhitel: régen kb. 2 hét.
• Online intézés kéne!
• Állami támogatott hitel? Azzal mi van?

Amúgy tényleg, mi van az állami támogatott hitelekkel? Azok mennyivel macerásabbak? És vajon a kriptovaluták valaha helyettesítik a banki hiteleket? Persze, gondolom, addigra már Mars-kolóniánk lesz, szóval ki tudja?

Hány hónap munkaviszony után lehet hitelt felvenni?

Három hónap. Legalább. Mintha egy jó bornak is ennyi idő kellene, hogy igazán érjen. Persze, vannak kivételek, olyanok, mint a szomszéd kutyája, aki három nap alatt megtanult kinyitni a szemetet – de a bankok nem olyan engedékenyek. Ők a szigorú, de igazságos bírák a pénzügyi világban.

• Jelzáloghitel: 3 hónap folyamatos munkaviszony a jelenlegi munkahelyen minimum. Csak úgy, mint egy jó házassághoz: stabil alapokra van szükség.
• Fogyasztási hitel: Ez már más tészta. Itt a bankok néha kevésbé szigorúak, de egy biztos pont, hogy minél hosszabb a munkaviszonyod, annál jobb a hitelfelvételi esélyed. Gondolj bele, mintha egy régi, bejáratott autó lennél: megbízhatóbb vagy, mint egy vadiúj, aminek még nincs bejáratva a motorja.

Ne feledd, a 3 hónap csak egy iránymutató. Mindegyik banknak megvannak a maga kritériumai, és persze a jövedelmed is számít. Egy magas fizetéssel rendelkező bankár könnyebben kap hitelt, mint egy frissen végzett egyetemista, még ha 5 éve is ugyanannál a cégnél dolgozik. Ez a realitás, kedves olvasóm, és a realitás néha kegyetlenül humoros.