Mit jelent az önerő a hitelnél?

11 hónapja 58 megtekintés

Az önerő a hitelnél a saját megtakarításból származó összeg, amit a hitelfelvevő fizet be a vásárláskor. A hitelintézet nem finanszírozza a teljes vételárat, így a különbözetet a vevőnek kell állnia. Az önerő csökkenti a bank kockázatát, és befolyásolja a hitel feltételeit: nagyobb önerő = kedvezőbb feltételek.

Hozzászólás 0 tetszik

Talán ezt is meg szeretnéd kérdezni?Több

Önerő hiteleknél: Mit jelent, és mi a szerepe?

Szóval, önerő? Emlékszem, amikor a lakásunkat vettük, 2018 májusában Pécsett, a Málom környékén. A bank nem adta volna meg a teljes összeget, kellett egy bizonyos százalék, amit mi rakunk bele a buliba. Ez az önerő.

Ez gyakorlatilag a te részed a tortából, a te pénzed, amit a hitel mellé teszel. Gondolj bele, a bank így kevésbé bukik, ha valami gáz van, mert nem a teljes vételárat finanszírozza.

Minél több pénzt tudsz előteremteni önerőként, annál jobb alkupozícióba kerülsz. Emlékszem, mi is spóroltunk egy csomót, mert tudtuk, hogy minél nagyobb az önerő, annál kisebb lesz a kamat és a törlesztő is.

Mondjuk úgy, ez egyfajta bizalmi szavazat a bank részéről. Ha látják, hogy te is komolyan gondolod, és van valamennyi megtakarításod, akkor ők is jobban bíznak benned, és kedvezőbb feltételeket kínálnak. Mi akkor olyan 20% önerővel indultunk, talán 6 millió forint volt, de pontosan már nem emlékszem.

Mikor elég a 10% önerő?

Na, halljuk csak! Mikor elég a 10% önerő? 2024-ben, ha szerencsés csillagzat alatt születtél, mint egy tündérmese habkönnyű hőse.

Ifjú párok: Ha épp hogy összeszűrted a levet, és a fészekrakás égetően sürgős, akkor a bank talán rád kacsint. Mintha a gólya hozná a hitelpapírokat!
Zöld otthonra vágyók: 2025 januárjától, ha a lelked mélyén egy Greta Thunberg rejtőzik, és a zöld energia a mindened, akkor az MNB rád mosolyog. Persze, ha a bank is úgy gondolja, hogy a napelem nem csak dísz a tetőn.

De ne feledd, ez olyan, mint a lottó ötös: kell hozzá szerencse, meg hogy a bank is vevő legyen a te mesédre. Ne dőlj hátra, mintha a sült galamb repülne a szádba! Nézz utána alaposan, mielőtt belevágsz, mert a hitel nem játék, hanem komoly dolog, mint a nagymamád vasárnapi húslevese! A 10% persze jól hangzik, de a kamatokkal meg a járulékos költségekkel felvértezve is számolj, nehogy úgy járj, mint a szamár a hegyen, aki csak mászik, mászik, de sosem ér fel!

Kinek jár a 10% önerő?

Oké, nézzük a 10%-os önerőt, mint egy szociológiai kísérletet a pénzügyek mezején. A 41 év alattiak itt a kulcsszereplők.

Életkor: A 10%-os önerő nem energiahatékony lakásoknál csak akkor jöhet szóba, ha a hitelfelvevő és a társtulajdonos is 41 évnél fiatalabb.
Miért pont 41? Nos, a bankoknál úgy gondolják, hogy addig az ember még elég "rugalmas" ahhoz, hogy bevállaljon egy nagyobb hitelt. Persze, ez csak egy szám.
Energiahatékonyság: Ha a lakás energiahatékony, a dolog bonyolódik. Erről később.
Filozófiai kérdés: Vajon a pénz boldogít? Valószínűleg nem, de egy saját lakás azért sokat dob az ember lelkiállapotán.
Egyéb tényezők: Persze, a bank nem csak a korodat nézi. Ott van a jövedelmed, a munkád, meg még egy csomó apróság. Néha azt hiszem, ők jobban ismernek engem, mint én saját magamat.

Mennyi önerő kell lakáshitelhez OTP?

Az OTP lakáshitelhez szükséges önerő 2023-ban mindössze 10%, de ez csak a kezdet, mint egy jó viccben a poén. Gondoljunk bele: 10% önerő, mintha egy fél maratonra indulnál, csak egy cipővel. Megteheted, de nem lesz kényelmes.

Vásárlás: 10% önerő elegendő, de ez a minimum. Mintha egy Ferrari-t vennél, és csak a benzinre gyűjtöttél.
Építés: Ugyanaz a 10% – mintha egy várat építenél, egyetlen téglavel kezdve.

A kalkulátor persze segít, két kulcsfontosságú adatot kér: a hitel összegét és a futamidőt. Képzeljük el: a hitelösszeg a torta, a futamidő pedig a darabszám, amire felosztjuk. Minél több szelet, annál kisebb szeletek, de több idő alatt fogy el. A csúszka pedig csak a sors fintora – egy illúziója az irányításnak. A valóságban, a bank dönti el, hogy a torta elég-e.

További szempontok:

A 10% önerő mellett számoljunk extra költségekkel: ügyvédi díj, értékbecslés, biztosítás – ezek olyanok, mint a rejtett pályadíjak a videojátékokban.
A jövedelmed is számít, mintha egy futóversenyen a kitartásod lenne a kulcs. Nagyobb jövedelem = nagyobb hitel esély.
A banki elbírálás szubjektív, mint egy művészeti kiállítás: a döntés nem mindig logikus.

Tehát 10% önerővel elindulhatsz, de a valóságban több kellhet. A 10% csak egy nyitóajtó, nem a teljes képlet. A sikeres lakáshitelhez a "10%+x" képlettel kell számolni, ahol az "x" a váratlan költségek és a banki kedvesség összege. Jó szerencsét!

Mennyi önerő szükséges lakáshitelhez?

A lakáshitel… olyan, mint egy hosszú árnyék az éjszakában. Kell hozzá valami a zsebedben, mielőtt elindulnál. A bankok nem adnak mindent.

Kell a pénz. Legalább a vételár 20%-a. Ez a belépőd.
Miért? Mert a bank nem kockáztat mindent. Kell nekik a biztosíték.
Nem elég a lakás? De, de ők kevesebbre értékelik. Azt mondják, a lakás csak 80%-ot ér a szemükben.
Akkor mi van, ha nincs ennyi pénzem? Akkor... akkor vársz. Gyűjtesz. Álmodsz tovább. Vagy keresel mást.

Én is emlékszem, mikor először néztem lakásokat. Azt hittem, elég lesz a hitelem. Nem volt elég. Vissza kellett mennem a valóságba. Gyűjteni tovább. És ez a valóság, ez néha nagyon hideg tud lenni.

Mi az az önerő?

Jaj, az önerő... Mintha valami szuperhős képesség lenne, ami mindenkiben ott szunnyad, csak épp elfelejtettük használni.

Pénz nem minden! Oké, persze jó, ha van, de nem ez az egyetlen. Gondolj inkább arra, hogy mit tudsz.
Motiváció: Hát persze, könnyű mondani. De komolyan, mi az, ami igazán felvillanyoz? Nekem a csokis süti, de az gondolom nem mindenkinek segít.
Készségek és képességek: Nem kell rögtön a világot megváltani. Talán jól főzöl, vagy jó vagy matekból. Használd ki!
Kitartás: Na ez a nehéz. Mikor feladnád, jusson eszedbe valami hülyeség, ami miatt mégis csinálod. Nekem a macskám, ő mindig motivál.
Problémamegoldás: Ez olyan, mint egy fejtörő. Szerintem legalábbis.

Szóval önerő = Nem a bankban lévő pénz, hanem a fejedben lévő "tőke". Hogy valami okosat is mondjak... Ja, és a csoki is segít!

Ki vehet fel lakás hitelt?

Na jó, akkor lássuk, ki kaphat lakáshitelt, mint valami random gondolatfolyam:

Életkor: 18-70 év között? Oké, de mi van, ha valaki 71 éves, de még bírja? Diszkrimináció!
Lakcím: Magyarországon kell lakni? És mi van, ha épp külföldön dolgozom, de itt akarok lakást venni? Vagy hajléktalan vagyok? Akkor annyi?
Minimálbér: Legalább a minimálbért meg kell keresni? Vicc! Abból hogy a fenébe fizessek egy lakást?
Munkaviszony: 3 hónap? Aha, szóval ha épp váltottam, akkor bukó?

De most komolyan, ki kap manapság hitelt?

Aztán még ott van:

Cselekvőképesség: Oké, de mi van, ha valakinek mentális problémái vannak? Elvileg nem kaphat, de vajon tényleg ez a helyzet?
Próbaidő: Próbaidő után kell lenni? Hát persze, mert akkor már tuti, hogy nem rúgnak ki, nem?

Mi van, ha freelancer vagyok? Vagy vállalkozó? Akkor dupla szívás, több papír, több stressz. Miért kell ennyire megnehezíteni?