Mennyi önerő kell a CSOK Pluszhoz?

Mennyi önerő kell a csok pluszhoz: 10% vs 20% szabály

A támogatott lakáshitel igénylése előtt lényeges a pontos pénzügyi tervezés. A mennyi önerő kell a csok pluszhoz kérdés megválaszolása segít elkerülni a váratlan anyagi nehézségeket az első közös otthon megteremtése során. Ismerje meg a feltételeket a saját készpénzigény csökkentésére.

Mennyi önerő kell a CSOK Pluszhoz?

A CSOK Plusz hitel igényléséhez szükséges önerő mértéke főszabály szerint a vételár legalább 20%-a, azonban bizonyos esetekben akár 10% önerő is elegendő^[1]. Ennek megértése kulcsfontosságú a pénzügyi tervezés során, különösen az első közös otthon megteremtésekor.

Mikor elegendő a 10% önerő?

A jogszabályi könnyítések értelmében a minimálisan elvárt saját erő 10%-ra csökken, ha a házasfelek az első lakás csok plusz önerő szabályai szerint a lakásukat vásárolják meg. Ehhez az alábbi feltételeknek kell teljesülniük: A pár tagjainak még nincs és korábban sem volt 50%-ot meghaladó tulajdonrésze más lakóingatlanban. Kivételt képez ez alól, ha a meglévő tulajdonrész kizárólag jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt. Nói thật, sokan meglepődnek ezen a feltételen, mert egy korábbi kis lakás öröklése vagy tulajdonjoga már kizárhatja ezt a kedvezményt.

Mikor szükséges a teljes, 20%-os önerő?

Minden olyan esetben, amikor nem első közös lakásról van szó - például a család bővülése miatt nagyobb ingatlanba költöznek -, a bankok legalább 20% önerőt követelnek meg. Lets be honest, ez sok család számára jelentős plusz teher, hiszen egy nagyobb ingatlan vételárának a 20%-a milliós nagyságrendű plusz készpénz igényel.

Fontos tényezők és banki bírálati szempontok

A jogszabályi minimumok mellett a banki bírálat felülírhatja a szabályt. A pénzintézetek saját hitelbírálati részlege az ingatlan elhelyezkedése, állapota vagy a pár jövedelme alapján dönthet úgy, hogy magasabb önerőt kér. Így aztán hiába felel meg valaki az első lakás feltételeinek, ha a fedezetül felajánlott ingatlan rossz környéken van, a bankkockázat növekedhet.

Ingatlanérték-korlátok a támogatásban

Első lakás vásárlásakor a vételár nem haladhatja meg a 80 millió forintot, míg nem első közös lakás esetén a korlát 150 millió forint. Ezek a keretek határozzák meg, hogy a támogatott hitel egyáltalán elérhető-e a kiválasztott otthonra.

Hogyan segíthet a Babaváró hitel az önerőben?

Ha a pár a Babaváró hitelt is igénybe veszi, annak összege a bankok többségénél 75%-ban önerőnek számíthat^[4]. Ez azt jelenti, hogy babaváró hitel mint önerő csok plusz alkalmazásával az egyidejű igénylés esetén a szükséges saját készpénz összege jelentősen csökkenthető, vagy akár teljesen ki is váltható.

Önerő feltételek összehasonlítása a CSOK Plusz igénylésénél

Első közös lakás

1. A vételár 10%-a (jogszabályi minimum)
2. Legfeljebb 80 millió forint
3. Nincs és nem is volt 50%-ot meghaladó lakástulajdon

Nem első közös lakás

1. A vételár legalább 20%-a
2. Legfeljebb 150 millió forint
3. Meglévő ingatlancsere vagy nagyobb családra váltás

Anna és Péter első közös lakás vásárlása

Anna és Péter, egy harmincas éveik elején járó budapesti házaspár, hosszú ideig attól tartott, hogy a magas ingatlanárak miatt sosem tudnak saját otthont venni.

Amikor szemügyre vették a lehetőségeket, kiderült, hogy mivel korábban egyikük sem birtokolt 50%-nál nagyobb lakrészt, megfeleltek az első közös lakás feltételeinek.

A 70 millió forintos lakás árából a jogszabályi 10%-os minimum alapján csupán 7 millió forint önerőt kellett volna felmutatniuk, de a banki bírálat során a jövedelmük alapján valamivel biztonságosabb tartalékot kértek tőlük.

Végül a Babaváró hitel bevonásával sikerült kiegészíteniük a szükséges összeget, így zökkenőmentesen megkapták a CSOK Plusz hitelt.

Ez a tartalom tájékoztató jellegű, és nem minősül hivatalos pénzügyi, banki vagy hitel-tanácsadásnak. A hitelkonstrukciók feltételei változhatnak, ezért ajánlott közvetlenül a pénzintézetekkel vagy hitelszakértővel konzultálni.