Mennyi jövedelem kell a hitelhez?

Meddig terhelhető hitellel a jövedelem?

2023. novemberében vettem fel egy személyi kölcsönt. A banki ügyintéző – egy kedves, de kissé fáradt arcú nő, akinek a neve, ha jól emlékszem, Éva volt – elmagyarázta a JTM-et. A fizetésem akkoriban 480.000 forint volt, így nekem csak a jövedelmem 50%-át, azaz 240.000 forintot lehetett terhelni. Számolgattam magamban, szorult a gyomrom. Azt terveztem, hogy felújítjuk a fürdőszobát, de ez a szám elég szűkre szabta a lehetőségeimet. Nagyon csalódott voltam.

• Jövedelem: 480.000 Ft
• Max. terhelhetőség: 240.000 Ft (50%)
• Érzések: csalódottság, szorongás

Később, a barátom, Peti, aki a pénzügyi szektorban dolgozik, elmondta, hogy a 600.000 forint feletti jövedelműeknek már 60%-ot is lehet terhelni. Ez igazságtalannak tűnt. Miért kellene a kisebb jövedelműeknek nagyobb százalékot lefaragniuk a fizetésükből?

Peti még hozzátette, hogy a JTM korlátozás nem csak a személyi hiteleket érinti, hanem a fogyasztási hiteleket és a hitelkártyákat is. Ez egy jó dolog, hogy véd a túlzott eladósodástól, de nekem akkoriban elég szűknek tűnt a keretem.

• Barát tanácsa: a JTM hatása más hiteltermékekre is kiterjed.
• Gondolatok: igazságtalanság érzése a terhelhetőségi határok miatt.

Végül sikerült kisebb összegű hitelt felvennem, és a fürdőszoba felújítását is elkezdtük, bár jóval szerényebb keretek között, mint amit eredetileg elterveztünk. A hitel törlesztőrészleteit gondosan beépítettem a havi költségvetésembe. Az egész folyamat tanulságos volt, rávilágított a pénzügyi tervezés fontosságára. Megtudtam, hogy alaposan utána kell járni minden hitel felvétele előtt, és a saját pénzügyi helyzetemhez mérten kell döntést hozni.

• Következmények: kisebb hitel felvétele, szerényebb felújítás.
• Tanulság: Alapos tervezés és a pénzügyi helyzet ismeretének fontossága.

Mennyi idő után lehet hitelt felvenni?

Hitelhez munkaviszony – a lét és a pénz furcsa tánca.

Általánosságban elmondható, hogy a bankok és más pénzintézetek 3-6 hónapnyi munkaviszonyt várnak el mielőtt hitelt adnának. Persze, ez nem kőbe vésett szabály, de egyfajta “belépő” a hitelek világába. Miért is?

• Stabilitás: Rövidebb munkaviszony bizonytalanságot sugall, a bank pedig nem szeret kockáztatni. A hosszabb munkaviszony azt mutatja, hogy képes vagy megtartani az állásodat.

• Jövedelem igazolása: A bank látni akarja, hogy rendszeres jövedelmed van. A 3-6 hónap elegendő idő ahhoz, hogy ezt igazolni tudd.

• Élethelyzet: Egy új munkahely sok változással jár. A bankok szeretnék látni, hogy stabil az életed, mielőtt eladósítanak.

De mi van akkor, ha épp váltottam? Van remény!

• Kezesség: Ha van valaki, aki kész kezeskedni érted, az sokat segíthet. Mintha valaki a lelkedre esküdne a bank előtt.

• Régi munkaviszony: Ha korábban volt hosszabb munkaviszonyod, az is számíthat. Mintha a múltad visszhangja lenne a hitelkérelmedben.

• Jó hitelminősítés: Ha korábban már volt hiteled és jól fizetted, az is előny. Olyan ez, mint egy jó karmikus pont a pénzügyi életedben.

Végső soron a hitelfelvétel olyan, mint az élet maga: egy nagy kaland, tele bizonytalansággal. De ha okosan játszol, a szerencse melléd szegődhet.

Ki kaphat személyi kölcsönt?

Na jó, személyi kölcsön… Szóval, 18 évesnek kell lenni, minimum. Legalábbis a legtöbb helyen. De a Zsófi, a szomszédunk, már 19 évesen kapott, a K&H-tól. Ő egyetemista, de van egy részmunkaidős állása is.

Havi jövedelem kell, persze. Ez alap. De mennyi az a havi jövedelem? Kicsit homályos ez a rész. A múltkoriban a Barnabás arról panaszkodott, hogy a CIB-nél elutasították, pedig van egy jó állása. Lehet, hogy a munkaviszony ideje számít? Vagy a jövedelem forrása? Én magam is gondolkodtam már rajta, de még nem elég stabil a helyzetem.

• 18 év felett (de néha 21!)
• Bizonyítható havi jövedelem (ez a lényeg!)

Aztán ott vannak a hitelképesség vizsgálatok. Hogy jön ez képbe? Rejtély. Én például idén próbáltam, de nem kaptam. Pedig van jövedelmem, 23 éves vagyok. Lehet, hogy a KHR-ben van valami? Vagy a bankok egyszerűen csak szigorúbbak lettek idén?

• KHR (Központi Hitelregisztráció)
• Munkaviszony ideje
• Banki elbírálás

Másrészt a nagynéném egy 50 éves nyugdíjas tanár, ő könnyedén kapott a Takarékbanktól. Tehát nem csak a fiataloknak adják. A lényeg, hogy stabil a helyzetük. Vagy legalábbis a bank úgy látja.

Szóval, összegezve: Nem egyértelmű a kép. 18 év az alsó határ, de a jövedelem és a hitelképesség is számít. Aztán még a bank is… minden bank más és más. Én inkább még gyűjtögetek egy darabig.

Mit kell tudni a babaváró hitelről?

Na, szóval ez a babaváró hitel… fejbevágó, hogy ennyire egyszerűnek tűnik, de valójában… hát, bonyolult! 10 millió, de lehet 11 is? A reklámokban 10-ről beszéltek, de a papírokon 11 van. Na mindegy.

A lényeg, hogy kamatmentes. Ezt már mindenhol olvastam. Ez nagyon jó. De csak addig, amíg tényleg fizetni kell. Én már két gyereket tervezek, 2024-ben lesz a harmadik. Akkor már rég túl leszek a hitel felvételén, de remélem, nem lesz soha olyan magas az infláció, hogy a hitel felvehető összege kevés legyen.

Aztán ott van az a rész, hogy házaspároknak. Na jó, mi házasok vagyunk, de hát… mi van, ha válunk? Erről nem olvastam semmit. Ez aggasztó. Fel kellene hívnom a bankot. Most azonnal? Nem, majd holnap. Holnap úgyis mennem kell a boltba.

• Kamatmentesség: Ez az, ami tényleg jó. De meddig?
• Összeg: 10-11 millió Ft-ról beszélnek, de ez elég lesz?
• Feltételek: Házaspároknak? Ez szigorú. A válás miatti következményeket tisztázni kellene.
• Felhasználhatóság: Szabadon felhasználható, de erre is jó lenne egy konkrét lista, mert nem mindig egyértelmű, mire lehet költeni.

Szóval ez a babaváró. Jó dolog, de rengeteg kérdőjel van még. A banki feltételeket alaposabban át kellene nézni. A honlapjukat megértem, de a finomságokat nem teljesen. Aztán ott van még a törlesztőrészlet, amit szintén nem értek teljesen. Kellene egy kis segítség ebben. Vagy legalább egy jó tanácsadó. Majd keresek valakit. Most viszont megyek kávéért.

Mennyi a Babaváró hitel?

A Babaváró hitel összege változó.

• Függ a kérelem befogadótól.
• A bankok határozzák meg a kereteket.

2023-ban a maximális összeg 10 millió forint. Ez a családalapítási támogatás és a kamattámogatás összegének függvénye.

A konkrét összeg a banktól és az egyéni feltételektől függ. Információért keresd fel a pénzintézeteket. A rendszer bonyolult. Egyetlen szám nem írja le. A lényeg: a pénz útja.

Kinek jár a Babaváró hitel?

Sötét van. A gondolataim kavarognak, mint a falevelek őszi szélben. A Babaváró… igen, arról eszembe jutott valami.

Házaspároknak szól, ezt tudom biztosan. A feleségnek 18 és 40 év között kell lennie. Pontosan emlékszem, mert a nővérem is pályázott rá tavaly. Ő 35 éves volt akkor. Magyarországi lakcím, ez is alapfeltétel. És persze a TB jogviszony – legalább az egyik félnek három évig folyamatosan kell rendelkeznie vele. Ez a papírmunka… még mindig élénken él bennem az a fárasztó procedúra.

A lényeg, hogy gyermekvállaláshoz kapható. A nővérem is azért kérte, mert tervezi a babát. Ígéretet kell tenni, hogy öt éven belül születik a gyermek. Különben… nem tudom, mi történik. Nem jártam utána mélyebben.

A kamatmentesség és a tartozás elengedése… ez attól függ, hány gyerek születik. Minél több, annál jobb. A nővéremék egyet terveznek, de lehet, hogy később még jön egy második is.

• Főbb feltételek:

  • Házaspár
  • Feleség 18-40 év közötti
  • Magyarországi lakcím
  • Legalább 3 év folyamatos TB jogviszony egyik félnek
  • Gyermekvállalási szándék (5 éven belül)

• További információk: A kamatmentesség és a tartozás elengedése a gyermekek számától függ. Pontos részleteket a hivatalos oldalon érdemes megnézni. Én csak a nővérem tapasztalatairól tudok beszámolni. Ők a kérelmet 2023-ban nyújtották be, és a folyamat viszonylag gyors volt, ha minden papír rendben van. Bonyolultnak tartotta, de végül sikerült.

Milyen dokumentum kell a Babaváró hitelhez?

Babaváró hitelhez? Ennyi kell:

• Személyazonosítás: Érvényes személyi igazolvány/jogosítvány/útlevél, lakcímkártya, adóazonosító.
• Jövedelem: Munkáltatói igazolás, NAV adóigazolás, vagy a jövedelmet igazoló határozat.
• Bankszámla: Friss bankszámlakivonat.

TB jogviszony igazolása szükséges, ez a jövedelemigazolás részeként kerül elbírálásra. A folyamat egyszerű, de a papírok rendben legyenek. Hibás dokumentum = elutasítás.

2023-as frissítés: A bankok további dokumentumokat kérhetnek az elbíráláshoz. Pontos információért érdeklődj a kiválasztott pénzintézetnél.